На сколько лет дают ипотеку на квартиру?

Многих заемщиков ипотечное кредитование приводит в ужас своими сроками. Но, с другой стороны, чем больше период, тем меньше ежемесячные платежи. В то же время, долгий срок ипотечного кредитования чреват более существенными переплатами. Как найти «золотую середину»: переплачивать немного и при этом оставлять себе средства на бытовые потребности? И на сколько лет дают ипотеку на квартиру?

От чего зависит срок ипотеки?

В целом, требования разных банков не слишком отличаются сроками ипотечного кредитования. Минимальный период выплаты составляет 1 год, максимальный — 30 лет.

На срок ипотечного кредитования влияют сразу несколько факторов:

• стоимость квартиры — чем дороже недвижимость, тем дольше придется погашать долг;
• первоначальный взнос — чем больше размер предварительной выплаты, тем меньше оставшаяся сумма, поэтому рассчитаться по долгам удастся быстрее;
• доход заемщика — логично предположить, что человек с более высоким доходом сумеет выплатить ипотеку быстрее, чем должник с небольшой заработной платой;
• банковские условия — не все кредиторы могут позволить себе установить длительные сроки ипотечного кредитования.

Сбербанк предлагает оформить ипотеку на срок до 30 лет, в то время как некоторые другие финансовые организации дают ее лишь на 7 лет.

Влияние возраста заемщика на срок ипотечного кредитования

При определении, на сколько лет дается ипотека, за ориентир принимают 3 основных критерия: доход, кредитная история и возраст заемщика. Причем, последний фактор является не менее значимым.

Кредитор должен быть уверен в том, что его клиент сможет стабильно погашать задолженность в течение всего ипотечного периода. Поэтому устанавливается возрастные рамки в пределах 21—65 лет (в зависимости от индивидуальных требований, могут сдвигаться в ту или иную сторону). Считается, что у человека в возрасте от 21 года уже более стабильное материальное положение, он достаточно взрослый и потому отдает отчет своим действиям. Что касается преклонного возраста, ограничения вполне понятны и связаны с высокой вероятностью смерти. Если пожилому человеку и одобрят ипотеку, то, скорее всего, небольшую и на непродолжительный период.

Сроки ипотечного кредитования в Сбербанке

На сегодняшний день Сбербанк предлагает несколько программ ипотечного кредитования. Они различаются условиями, величиной первоначального взноса, процентными ставками, сроками и прочим. Тем самым Сбербанк старается удовлетворить запросы и потребности заемщиков, принадлежащих к разным категориям (военные, молодые семьи и другие).

Независимо от программ ипотечного кредитования, заем оформляют, как минимум, на 1 год. Причем, чем меньше выплатной период, тем ниже процентные ставки. А все потому, что одновременно с уменьшением срока ипотеки снижаются риски для банка. Стоит отметить, что условия могут стать более лояльными при увеличении размера первоначального взноса, что также связано с минимизацией рисков.

На сколько лет дают ипотеку в Сбербанке, согласно максимальным срокам? Не более, чем на 30 лет. Больше вероятности получить ипотеку на долгосрочный период заемщикам в возрасте от 27 до 35 лет.

Какие условия ипотечного кредитования являются наиболее выгодными для заемщика? Сроком выплаты до 10 лет и при внесении первоначального взноса в размере 50%.

Как выгодно взять ипотеку на квартиру: примеры с расчетами

Даже с учетом того, что заключение договора по ипотеке на минимальный срок экономит деньги, заемщики предпочитают долгосрочные займы. Основные причины такого решения заключаются в возможности растянуть общую сумму на более длительный период и тем самым уменьшить размер ежемесячного платежа.

Чтобы понять, как выгоднее взять ипотеку на квартиру, рассмотрим примеры двух вариантов кредитования и сравним их между собой:

1. Оформление ипотеки на 30 лет. Стоимость жилья составляет 2 млн. рублей. Заемщик вносит первоначальный взнос в размере 20%, банк устанавливает ставку 12,5%.
2. Ипотека оформляется сроком на 10 лет, процентная ставка составляет 12%. Остальные параметры аналогичны предыдущему варианту (предварительная выплата 20%, цена квартиры — 2 млн. рублей).

В первом варианте ежемесячный платеж составит 21 345 рублей, а переплата достигнет 5 684 238 рублей.

Во втором варианте каждый месяц придется платить 28 694 рублей, а размер переплаты составит 1 443 302 рублей.

Какой можно сделать вывод? Общая экономия составляет 4 240 936 рублей. А размер ежемесячного платежа во втором варианте выше всего на 7 тысяч рублей. Понятно, что ответ, на какой срок выгоднее оформлять ипотеку на квартиру, очевиден.

Лучшие предложения по ипотеке на 2019 год

По данным на 2019 год, лучшими предложениями по ипотеке признаны:

1. «Кредит на квартиру или долю» от банка «Дельта Кредит». Первоначальный взнос составляет 15%. Срок выплаты — 25 лет. Процентная ставка — 9,5%.
2. «Готовое жилье» от «ТКБ». Срок ипотеки составляет до 25 лет. Процентная ставка — 10,2%. Первоначальный взнос — 20%.
3. «Вторичное жилье» от «ВТБ». Первоначальный взнос — от 10%, сроком до 30 лет, процентная ставка — 10,1%.
4. «Приобретение строящегося жилья» от «Сбербанка». Сроком до 12 лет. Ставка от 8,5%. Первоначальный взнос — 15%.
5. «Жилой комплекс «Балаклавский» от «Банка Национальный стандарт». Процентная ставка от 8,8%. Любая сумма первоначального взноса.

Как сократить срок ипотеки на квартиру?

Способы сокращения ипотечного периода:

• рефинансирование ипотеки — частичное или полное покрытие новым кредитом действующей ипотеки (желательно оформлять спустя несколько лет погашения долга;
• вложение материнского капитала в счет задолженности;
• использование налогового вычета для погашения части ипотеки;
• реструктуризация ипотечного кредита — списание до 30% долга на веских основаниях (заемщик должен предъявить доказательства того, что не может погашать задолженность).

Во многих банках предусмотрена возможность досрочного погашения ипотеки. При желании можно погасить долг одной суммой, отдав его без процентов.