Top.Mail.Ru

Как отказаться от ипотеки

Прежде чем взять ипотеку, нужно взвесить все «за» и «против». Это ответственный шаг! Заемщику требуется понимать, что ежемесячно придется вносить деньги в течение длительного периода времени. И если есть сомнения в своей платежеспособности, не стоит брать займ. Но ситуации бывают разными, и если ипотека уже оформлена, можно ли от нее отказаться?

Что будет, если не платить ипотеку?

Читай и действуй! Программа помощи ипотечным заемщикам

Если не вносить ежемесячные платежи, как минимум, начислят штрафы, как максимум, заемщик останется без недвижимости. Есть вариант взять ипотечные каникулы или воспользоваться другими предложениями банка, разработанными для клиентов со сложными жизненными обстоятельствами, но для этого должны быть веские основания.

В целом, если прекратить платить ипотеку, заемщик столкнется со следующими неприятностями:

  • начисление пени и штрафов;
  • занесение заемщика в черный список;
  • испорченная кредитная история;
  • передача долгов коллекторному агентству;
  • судебные разбирательства.

В зависимости от ситуации, суд может вынести решение об изъятии залоговой недвижимости у заемщика и ее реализации в пользу кредитора по рыночной цене.

Отказ от ипотеки: возможные варианты решения проблемы

Если следовать рекомендациям ниже, удастся отказаться от ипотеки на законных основаниях и с минимальными потерями. Рассмотрим подробнее доступные варианты.

Прочитай! Это проще чем кажется! Продажа квартиры по ипотеке: пошаговая инструкция для продавца

Возврат залога по согласию банка

При возникновении трудностей, которые повлекли за собой ухудшение материального положения, лучший вариант при невозможности оплачивать ипотеку — договориться с банком мирным путем. Но это реально осуществить лишь тогда, когда ипотечный договор подписан, а деньги, предназначенные для покупки объекта недвижимости, еще не израсходованы. В таком случае средства возвращаются обратно кредитору. Тем не менее, заемщику придется оплатить проценты за количество дней, прошедшие после подписания ипотечного договора.

Продажа жилья с обременением

Читай! Как сдать квартиру посуточно? и заработать хорошие деньги!

Еще один способ отказаться от действующей ипотеки — продать недвижимость, котороя находится в залоге у банка. Но для этого кредитор должен дать согласие на реализацию. По сути, обязанности по выплате ипотечного кредита передаются другому лицу.

Данный вариант имеет определенные недостатки. К примеру, чтобы продать быстро, придется уступить будущему покупателю, снизив цену. К тому же, люди покупают жилье с обременением неохотно.

Если первоначальный взнос был сделан средствами материнского капитала, вернуть их обратно не удастся. Кроме того, при продаже квартиры придется учесть интересы несовершеннолетних. Если другого жилья нет, а реализация ипотечной недвижимости приведет к ухудшению жилищных условий, заемщику будет отказано.

Рефинансирование ипотеки

То есть, заемщик оформляет кредит, чтобы погасить им старую задолженность. Как правило, оформление нового займа осуществляется в другом банке.

Для чего это делать, если долговые обязательства все равно остаются? Дело в том, что новый кредит можно оформить на более выгодных условиях.

Реструктуризация ипотеки

Ее суть заключается в смягчении условий выплат. Как это выглядит на практике:

  • ипотечные каникулы — отсрочка выплат на срок до 6 месяцев;
  • отмена штрафных санкций;
  • уменьшение размеров ежемесячных платежей.

Для получения данной возможности понадобится предъявить документы, подтверждающие ухудшение финансового положения.

Закрытие ипотеки через суд

Ипотечный договор можно расторгнуть в судебном порядке, если имеются веские на то причины. Например, это обнаружение значительного недостатка или дефекта залоговой недвижимости. В данном случае продавец обязан вернуть покупателю всю сумму, а тот, в свою очередь, погасить задолженность по ипотеке.

Сдача недвижимости в аренду

Это важно! Читай! Как не попасть на мошенников при аренде квартиры

Безусловно можно улучшить свое материальное положение, компенсировав полученными деньгами полностью или частично ежемесячный платеж. Однако такая возможность допустима лишь с разрешения банка. Дело в том, что до момента последней оплаты недвижимость остается в собственности кредитора. Сдача в аренду квартиры недобросовестным квартиросъемщикам может привести к порче имущества. Поэтому далеко не каждый банк одобряет подобную сделку.

Отказ от ипотеки до подписания договора

В данном случае, заемщик должен уведомить кредитора в устном или письменном виде. Причем вовсе не обязательно указывать причину

И тем более, банк не сможет на законных основаниях применить штрафные санкции в отношении заемщика. Но, кредитор вправе испортить кредитную историю своему клиенту. Дело в том, сто в БКИ отражены все операции по кредитам, в том числе и отказ от заявок.

По статистике, заемщики часто меняют свое решение на этапе составления ипотечного договора, когда он еще не подписан. Причины бывают разные: исчезла необходимость в оформлении кредита, возникли материальные трудности, решилась жилищная проблема и прочее.

Особенности отказа от военной ипотеки

Данный вид отказа влечет за собой большие неприятности и последствия. Это происходит по той причине, что в ее получении активно участвует государство. Накопления из госбюджета являются первоначальным взносом. Расторжение ипотечного договора приведет к утрате субсидий военнослужащим.

Возможность отказа зависит от причин, которые послужили принятию такого решения. Например, смерть или увольнение военного из рядов российской армии. Зачастую отказаться от кредита удается лишь через суд.

Еще один важный нюанс. Военнослужащий, в случае отказа от займа и имеющий выслугу менее 10 лет, должен вернуть сумму начисленных накоплений. Если выслуга более 10 лет, средства возвращать не придется. Однако в дальнейшем воспользоваться льготой уже не получится.

Обратите внимание на то, что после отказа от военной ипотеки вряд ли удастся воспользоваться льготой снова. Если будет принято решение снова купить жилье в кредит, скорее всего, оформить его придется на общих условиях.

Ссылка на основную публикацию