Top.Mail.Ru

Ипотека для матери-одиночки

Когда женщина одна воспитывает ребенка и нет собственной квартиры, единственным вариантом часто остается ипотека. Однако осилить ее сможет далеко не каждая. Поэтому государством предусмотрены специальные льготные программы. И так ипотека для матери-одиночки, давайте разберемся, на что рассчитывать.

Понятие с точки зрения закона

Не хватает денег? Читай как Взять квартиру в ипотеку и сдавать в аренду

Согласно п. 3 ст. 51 СК РФ, если в свидетельстве о рождении ребенка в графе «отец» стоит прочерк и женщина не состоит в официальном браке ей присваивают статус матери-одиночки.

Также есть другие признаки :

  • отцовство не установлено в судебном порядке, не проводилась экспертиза ДНК;
  • женщина никогда не состояла в браке, или с момента бракоразводного процесса прошло больше 300 дней;
  • процедура регистрации новорожденного в ЗАГСе осуществлялась без присутствия обоих родителей.

Важно! Развод между супругами не является основанием для признания женщины матерью-одиночкой. Если в свидетельстве о рождении указан отец, он имеет такие же права и обязанности относительно воспитания детей, как и мать.

Подтверждением статуса описанного выше является справка по форме №25. Если она не была выдана сразу при регистрации, мать вправе обратиться за ней в любой день.

Важно, что понятие одиночка используется лишь юридически, позволяя женщине, воспитывающей ребенка (или нескольких детей) оформить социальное пособие.

В 2019 году средний размер социального пособия в России составляет 10 835 рублей, что достаточно мало.

Можно ли взять ипотеку на квартиру маме-одиночке?

Отказали в ипотеке? Читай! Аренда квартиры с последующим выкупом

Трудно сказать, что социальная поддержка матерей-одиночек в России осуществляется максимально эффективно. Но существует ряд льгот, таких как ежемесячное пособие. Кроме того, есть возможность получения недвижимости бесплатно с целью улучшения условий проживания. Для этого требуется официально зарегистрироваться в качестве многодетной матери без жилья или предоставить письменное подтверждение доходов ниже прожиточного минимума. После оформления всех необходимых бумаг квартиру не выдадут, а поставят в очередь на получение. Но ждать придется долго.

Остается вариант взять ипотеку. Известно, что для ее выдачи банки требуют от заемщиков соответствия определенным условиям. В их список входит официальное трудоустройство в течение определенного периода на одном месте работы, а также стабильный доход. Причем не любой, а чтобы он покрывал ежемесячные платежи по кредиту. Что делать, если заработной платы и социального пособия будет недостаточно для оплаты?

Многие банки руководствуются одним общим правилом. Они не одобряют кредиты тем, у кого в сумме все расходы, включая ипотечные платежи, выше чем на 60% суммарных доходов семьи.

Финансовые организации идут навстречу льготным категориям населения, предлагая специальные программы ипотечного кредитования. Также они вправе рассчитывать на субсидию от государства. Рассмотрим подробнее, как получить ипотеку матери-одиночке.

Обратите внимание! Некоторые банки, как, к примеру, Райфайзенбанк, не ведут учет иждивенцев при распределении общего дохода на всех членов семьи. Это особенно выгодно матери с детьми. В ВТБ льготным категориям населения предоставляют более крупный займ, чем в Райфайзенбанке. А в Сбербанке, несмотря на то, что учитывают иждивенцев при расчете платежеспособности, позволяют указать дополнительный доход при заполнении анкеты. Причем, не требуют документального подтверждения.  В результате в Сбербанке может быть одобрена еще большая ипотека, чем в ВТБ.

Как можно  взять ипотеку в Сбербанке?

Это важно прочитать: Предварительный договор купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка

Прежде чем обратиться к специалистам банка, нужно определиться с типом недвижимости. Рассматриваются два вида квартир: на этапе строительства и готовая (в новостройке или на вторичном рынке). От выбора недвижимости зависят доступные программы ипотечного кредитования.

Квартиры в домах, строительство которых пока не завершено, обходятся дешевле. Но этот вариант чреват высокими рисками. Во-первых, придется ждать завершения строительства. Во-вторых, иногда оно и вовсе приостанавливается на неопределенный срок. Конечно, при покупке квартиры на вторичном рынке продавцу придется заплатить больше, но взамен заемщик получает надежность и гарантии. Достаточно пройти процедуру оформления ипотеки, расплатиться с бывшим владельцем, зарегистрировать недвижимость в Росреестре, и можно отмечать новоселье.

Требования Сбербанка

Для одиноких мам, как и для остальных категорий заемщиков, установлены общие требования:

  • возраст от 21 года в момент оформления ипотеки и до 75 лет на дату ее полного погашения;
  • гражданство РФ;
  • официальное трудоустройство в одной организации последние полгода.

Помимо этого, заемщик должен за последние пять лет проработать в общей сложности не менее 1 года.

Рассчитать условия по выбранной программе поможет онлайн-калькулятор.

Пакет документов

Подробный перечень документов, необходимый для оформления , зависит от выбранной программы. Но в большинстве случаев он следующий:

  • заявление (анкета) — пример заполнения — здесь;
  • паспорт;
  • СНИЛС (или водительское удостоверение) — необходимо при оформлении ипотеки по двум документам;
  • свидетельства о рождении детей;
  • справка о доходах (включая чеки, предоставленные при получении социального пособия);
  • подтверждение наличия льгот и субсидий на оплату коммунальных платежей (если они имеются).

В качестве дополнительного дохода можно указать вклады, сдачу в наем недвижимости прочее. Все это имеет значение при оценке платежеспособности.

При наличии созаемщика потребуется дополнительный пакет его документов.

Подача заявки

Подать можно при личном посещении отделения банка или онлайн на сайте. Удаленно можно передать в банковское учреждение все необходимые данные. Для этого перейдите на официальный сайт Сбербанк, выберите раздел «Ипотека», а затем подходящую программу кредитования. Нажмите на кнопку «Подать заявку» под выбранными условиями.

Если онлайн-заявка будет одобрена, с вами свяжутся специалисты и назначат дату приезда в офис с пакетом необходимых документов, чтобы продолжить сотрудничество.

Материнский капитал в виде первоначального взноса

Нет денег на ипотеку? читай Как взять ипотеку без первоначального взноса

В России матерям-одиночкам данный шанс предоставляется. Однако его выдают при рождении второго ребенка, поэтому женщина с одним новорожденным не подходит. Сумма мат-капитала в 2019 года составляет 453 026 рублей.

Следует помнить, что пользоваться деньгами можно по достижении ребенком трехлетнего возраста. Однако на покупку жилья данное требование не распространяется. Поэтому его можно внести в качестве первоначального взноса сразу после зачисления на счет и выдачи соответствующего сертификата.

Обратите внимание! Наличными деньги не выдают. Если мать с 2 детьми решила погасить часть ипотеки, средства переведут на счет банка.

Подходящие способы получения ипотеки

Рассмотрим их подробнее:

  • Социальная ипотека. Государство субсидирует ипотеки для отдельных категорий населения, к которым, в частности, относятся матери-одиночки. Социальное кредитование действует следующим образом: их государственного бюджета выделяется определенная сумма для погашения части долга, остаток займа распределяется на весь срок. Такой подход позволяет уменьшить ежемесячные платежи по ипотеке или сократить период выплат.
  • Материнский капитал. Выше уже описывался механизм внесения первоначального взноса средствами государственного пособия, рассчитанного на семьи, имеющие двух и более детей. Но такой способ не подходит для женщин с одним ребенком.
  • «Семейная ипотека». Данная программа рассчитана на семьи, где второй или третий ребенок родился после января 2018 года. Она позволяет оформить ипотеку по сниженной процентной ставке — всего 6%.

При использовании программы «Семейная ипотека» матери, имеющей двух и более детей, также могут использовать средства материнского капитала в виде первоначального взноса.

Повышаем шансы на одобрение ипотеки

Запоминаем:

  • положительная кредитная история;
  • имеется дополнительный доход;
  • в собственности есть ликвидное имущество;
  • размер заработной платы достаточно высок и покрывает расходы на предполагаемые ежемесячные платежи по ипотеке;
  • имеется заемщик или поручитель.

Другими словами, заемщик должен выглядеть для банка платежеспособным и благонадежным.

В заключении хотелось бы сказать, что безвыходных ситуаций в жизни не бывает, главное поставить цель и следовать к ней не смотря на возникающие трудности.

Также смотрите как получить ипотеку в АИЖК одинокой маме.

Ссылка на основную публикацию