Ипотека для матери-одиночки

Когда женщина одна воспитывает ребенка и нет собственной квартиры, единственным вариантом часто остается ипотека. Однако осилить ее сможет далеко не каждая. Поэтому государством предусмотрены специальные льготные программы. И так ипотека для матери-одиночки, давайте разберемся, на что рассчитывать.

Понятие с точки зрения закона

Не хватает денег? Читай как Взять квартиру в ипотеку и сдавать в аренду

Согласно п. 3 ст. 51 СК РФ, если в свидетельстве о рождении ребенка в графе «отец» стоит прочерк и женщина не состоит в официальном браке ей присваивают статус матери-одиночки.

Ипотека для матери-одиночки

Также есть другие признаки :

  • отцовство не установлено в судебном порядке, не проводилась экспертиза ДНК;
  • женщина никогда не состояла в браке, или с момента бракоразводного процесса прошло больше 300 дней;
  • процедура регистрации новорожденного в ЗАГСе осуществлялась без присутствия обоих родителей.

Важно! Развод между супругами не является основанием для признания женщины матерью-одиночкой. Если в свидетельстве о рождении указан отец, он имеет такие же права и обязанности относительно воспитания детей, как и мать.

Подтверждением статуса описанного выше является справка по форме №25. Если она не была выдана сразу при регистрации, мать вправе обратиться за ней в любой день.

Ипотека для матери-одиночки

Важно, что понятие одиночка используется лишь юридически, позволяя женщине, воспитывающей ребенка (или нескольких детей) оформить социальное пособие.

В 2019 году средний размер социального пособия в России составляет 10 835 рублей, что достаточно мало.

Можно ли взять ипотеку на квартиру маме-одиночке?

Отказали в ипотеке? Читай! Аренда квартиры с последующим выкупом

Трудно сказать, что социальная поддержка матерей-одиночек в России осуществляется максимально эффективно. Но существует ряд льгот, таких как ежемесячное пособие. Кроме того, есть возможность получения недвижимости бесплатно с целью улучшения условий проживания. Для этого требуется официально зарегистрироваться в качестве многодетной матери без жилья или предоставить письменное подтверждение доходов ниже прожиточного минимума. После оформления всех необходимых бумаг квартиру не выдадут, а поставят в очередь на получение. Но ждать придется долго.

Ипотека для матери-одиночки

Остается вариант взять ипотеку. Известно, что для ее выдачи банки требуют от заемщиков соответствия определенным условиям. В их список входит официальное трудоустройство в течение определенного периода на одном месте работы, а также стабильный доход. Причем не любой, а чтобы он покрывал ежемесячные платежи по кредиту. Что делать, если заработной платы и социального пособия будет недостаточно для оплаты?

Многие банки руководствуются одним общим правилом. Они не одобряют кредиты тем, у кого в сумме все расходы, включая ипотечные платежи, выше чем на 60% суммарных доходов семьи.

Финансовые организации
идут навстречу льготным категориям населения, предлагая специальные программы
ипотечного кредитования. Также они вправе рассчитывать на субсидию от
государства. Рассмотрим подробнее, как получить ипотеку матери-одиночке.

Обратите внимание! Некоторые банки, как, к примеру, Райфайзенбанк, не ведут учет иждивенцев при распределении общего дохода на всех членов семьи. Это особенно выгодно матери с детьми. В ВТБ льготным категориям населения предоставляют более крупный займ, чем в Райфайзенбанке. А в Сбербанке, несмотря на то, что учитывают иждивенцев при расчете платежеспособности, позволяют указать дополнительный доход при заполнении анкеты. Причем, не требуют документального подтверждения.  В результате в Сбербанке может быть одобрена еще большая ипотека, чем в ВТБ.

Как можно  взять ипотеку в Сбербанке?

Это важно прочитать: Предварительный договор купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка

Прежде чем обратиться к специалистам банка, нужно определиться с типом недвижимости. Рассматриваются два вида квартир: на этапе строительства и готовая (в новостройке или на вторичном рынке). От выбора недвижимости зависят доступные программы ипотечного кредитования.

Ипотека для матери-одиночки

Квартиры в домах, строительство которых пока не завершено, обходятся дешевле. Но этот вариант чреват высокими рисками. Во-первых, придется ждать завершения строительства. Во-вторых, иногда оно и вовсе приостанавливается на неопределенный срок. Конечно, при покупке квартиры на вторичном рынке продавцу придется заплатить больше, но взамен заемщик получает надежность и гарантии. Достаточно пройти процедуру оформления ипотеки, расплатиться с бывшим владельцем, зарегистрировать недвижимость в Росреестре, и можно отмечать новоселье.

Требования Сбербанка

Для одиноких мам, как и для остальных категорий заемщиков, установлены общие требования:

  • возраст от 21 года в момент оформления ипотеки и до 75 лет на дату ее полного погашения;
  • гражданство РФ;
  • официальное трудоустройство в одной организации последние полгода.

Ипотека для матери-одиночки

Помимо этого, заемщик должен за последние пять лет проработать в общей сложности не менее 1 года.

Рассчитать условия по выбранной
программе поможет онлайн-калькулятор.

Пакет документов

Подробный перечень документов, необходимый для оформления , зависит от выбранной программы. Но в большинстве случаев он следующий:

  • заявление (анкета) — пример заполнения — здесь;
  • паспорт;
  • СНИЛС (или водительское удостоверение) — необходимо при оформлении ипотеки по двум документам;
  • свидетельства о рождении детей;
  • справка о доходах (включая чеки, предоставленные при получении социального пособия);
  • подтверждение наличия льгот и субсидий на оплату коммунальных платежей (если они имеются).

В качестве дополнительного дохода можно указать вклады, сдачу в наем недвижимости прочее. Все это имеет значение при оценке платежеспособности.

Ипотека для матери-одиночки

При наличии созаемщика потребуется
дополнительный пакет его документов.

Подача заявки

Подать можно при личном посещении отделения банка или онлайн на сайте. Удаленно можно передать в банковское учреждение все необходимые данные. Для этого перейдите на официальный сайт Сбербанк, выберите раздел «Ипотека», а затем подходящую программу кредитования. Нажмите на кнопку «Подать заявку» под выбранными условиями.

Если онлайн-заявка
будет одобрена, с вами свяжутся специалисты и назначат дату приезда в офис с
пакетом необходимых документов, чтобы продолжить сотрудничество.

Материнский капитал в виде первоначального взноса

Нет денег на ипотеку? читай Как взять ипотеку без первоначального взноса

В России матерям-одиночкам данный шанс предоставляется. Однако его выдают при рождении второго ребенка, поэтому женщина с одним новорожденным не подходит. Сумма мат-капитала в 2019 года составляет 453 026 рублей.

Следует помнить, что пользоваться деньгами можно по достижении ребенком трехлетнего возраста. Однако на покупку жилья данное требование не распространяется. Поэтому его можно внести в качестве первоначального взноса сразу после зачисления на счет и выдачи соответствующего сертификата.

Обратите внимание! Наличными деньги не выдают. Если мать с 2 детьми решила погасить часть ипотеки, средства переведут на счет банка.

Подходящие способы получения ипотеки

Ипотека для матери-одиночки

Рассмотрим их
подробнее:

  • Социальная ипотека. Государство субсидирует ипотеки для отдельных категорий населения, к которым, в частности, относятся матери-одиночки. Социальное кредитование действует следующим образом: их государственного бюджета выделяется определенная сумма для погашения части долга, остаток займа распределяется на весь срок. Такой подход позволяет уменьшить ежемесячные платежи по ипотеке или сократить период выплат.
  • Материнский капитал. Выше уже описывался механизм внесения первоначального взноса средствами государственного пособия, рассчитанного на семьи, имеющие двух и более детей. Но такой способ не подходит для женщин с одним ребенком.
  • «Семейная ипотека». Данная программа рассчитана на семьи, где второй или третий ребенок родился после января 2018 года. Она позволяет оформить ипотеку по сниженной процентной ставке — всего 6%.

При использовании программы «Семейная ипотека» матери, имеющей двух и более детей, также могут использовать средства материнского капитала в виде первоначального взноса.

Повышаем шансы на одобрение ипотеки

Запоминаем:

  • положительная кредитная история;
  • имеется дополнительный доход;
  • в собственности есть ликвидное
    имущество;
  • размер заработной платы достаточно высок
    и покрывает расходы на предполагаемые ежемесячные платежи по ипотеке;
  • имеется заемщик или поручитель.

Другими словами, заемщик должен выглядеть для банка платежеспособным и благонадежным.

В заключении хотелось бы сказать, что безвыходных ситуаций в жизни не бывает, главное поставить цель и следовать к ней не смотря на возникающие трудности.

Также смотрите как получить ипотеку в АИЖК одинокой маме.

Ссылка на основную публикацию