Top.Mail.Ru

Ипотечные каникулы

18 апреля 2019 года принят новый закон, согласно которому, оказавшись в сложных жизненных обстоятельствах, можно рассчитывать на ипотечные каникулы. Так государство старается уберечь своих граждан от потери жилья, за которое уплачена часть денег. Законодательный акт подписан Президентом РФ 1 мая, и вступил в силу с 1 августа. О нюансах изложенных в законе читаем ниже.

Обязательно прочитай! Нужна ли лицензия на скважину в СНТ?

Условия для ипотечных каникул

В соответствии с ФЗ-76 от 1.05.2019, максимальный льготный период составляет 6 месяцев. Именно такой срок отведен законодательством, чтобы решить свои материальные трудности и продолжить вносить платежи.

Кроме полугодичного периода, предусмотрены и другие условия:

  • сумма займа составляет не более 15 млн. рублей;
  • вы находитесь в трудных жизненных обстоятельствах и способены доказать это документально;
  • кредитное жилье единственное у должника;
  • предмет ипотеки не связан с предпринимательской деятельностью;
  • вы лично обратились в банковское учреждение и написали заявление, предъявив неохдомый пакет документов.

Каникулы распространяются исключительно на ипотеку. Другие виды займов не рассматриваются. Прервать льготный период можно самостоятельно в любой момент, несмотря на то, что отведенные  месяцеы еще не прошли.

Отсрочку можно взять один раз и в рамках 1 договора, поэтому перед тем как ей воспользоваться стоит подумать, действительно ли финансовая ситуация того требует. Возможно стоит потерпеть и воспользоваться шансом когда положение дел будет совсем безвыходным

Следует понимать, что при отсрочке выплат долга, продлевается общий срок кредитования. То есть, должнику придется выплачивать ипотеку на полгода дольше, чем предусмотрено договором. Но если внести сумму платежа с учетом перерыва, срок останется прежним.

Ипотечные каникулы действуют даже для старых займов, оформленных до 2019 года. Рекомендуем брать отсрочку на максимальный срок, так как если ситуация наладится, ИК можно прервать. При оформлении их менее полугода, продлить не удастся.

Ипотечные каникулы от застройщика

Это незаконно! Читай! Что делать при отключении электроэнергии в СНТ?

Некоторые банки одобряют «перерыв» до момента сдачи жилья в эксплуатацию. Объясняется это просто: пока вы проживает на съемной площади, одновременное выплачивание денег банку за недостроенную квартиру и арендодателю, значительно ухудшает ваше материальное положение. Данный вопрос следует уточнить в банковском учреждении, с которым ведется сотрудничество.

Ипотечные каникулы в Сбербанке

Ранее уже были предусмотрены программы по реструктуризации долга при возникновении сложных обстоятельств. Банк предлагал два выхода из ситуации: уменьшить ежемесячные платежи, продлив срок кредитования, или отсрочить ипотеку на 2 года, внося при этом минимальные выплаты каждый месяц (десятую часть от процентной ставки).

Начиная с 1 августа предоставлена возможность оформить ипотечные каникулы на общих условиях, указанных в законе.

Виды ипотечных каникул

Бывают следующие:

  • полная отсрочка — вы не вносите платежи в течение льготного периода (срок кредитования увеличивается);
  • отсрочка с погашением процентов за льготный период;
  • неполная отсрочка — уменьшение ежемесячного платежа (сумму выбирает заемщик).

Основания для отсрочки

Такого еще не было, читай Ипотека 6 процентов при рождении 2 ребенка в 2019 году

Жизненнее обстоятельства бывают разными, и далеко не все они являются основаниями для оформления ИК.

Согласно п. 2 ст. 4 ФЗ-74, причины следующие:

  • увеличение количества иждивенцев (инвалидов, недееспособных лиц, рождение детей и прочее) и одновременное снижение дохода от 20% и более, по сравнению с моментом подписания ипотечного договора;
  • потеря работы и регистрация как безработный (встал на учет в Центре занятости);
  • признание нетрудоспособным на период более чем два месяца;
  • оформление инвалидности (1 и 2 группа), согласно медицинской экспертизы;
  • резкое снижение доходов за последние два месяца (более чем на 50%).

Независимо от причины отсрочки, ухудшение материального положения должно быть подтверждено документально (справка с медицинского учреждения или Центра занятости, свидетельство о рождении ребенка и прочее).

Перечень документов

В п. 8 ст. 4 ФЗ-76 представлен список документов, которые подтверждают сложные жизненные обстоятельства заявителя:

  • справка их Центра занятости;
  • справка об инвалидности, выданная медицинским учреждением;
  • лист нетрудоспособности;
  • справка о доходах с указанием удержанных налоговых выплат;
  • свидетельство о рождении (или усыновлении ребенка), акт органов попечительства и другие.

Также придется предъявить выписку из ЕГРН для подтверждения того факта, что ипотечное жилье — единственное у заемщика.

Этим стоит воспользоваться, читай Как получить земельный участок под строительство дома бесплатно

Преимущества и недостатки

К плюсам закона можно отнести:

  • даже после приостановки платежей не портится кредитная история;
  • возможность восстановить свое материальное положение;
  • заемщик не потеряет жилье;
  • отсутствие штрафов и других взысканий при нарушении графика ипотечных платежей.

К сожалению, не обошлось без минусов:

  • ограничение льготного периода шестью месяцами;
  • повышение тарифов по ипотеке (случается крайне редко, в определенных обстоятельствах).

В целом, вам следует понять, что ипотечные каникулы не списывают часть долга, а лишь «замораживают» его на время. Так или иначе платить придется, но с продлением срока. Поэтому пользоваться возможностями предоставленных в законе следует в крайних случаях.

Ссылка на основную публикацию