Top.Mail.Ru

Банкротство при ипотеке

В настоящее время данное положение дел довольно часто встречается на практике, но большинство людей не знают как необходимо действовать при банкротстве. И так, в нашей статье вы узнаете, положительные и отрицательные стороны данной ситуации. Также мы разберем порядок действий в случае наступления банкротства при ипотеке, в том числе и военной..

В октябре 2015 года официально вступил в силу ФЗ-127 от 26.10.2002, в котором идет речь о несостоятельности (банкротстве).

Особенности банкротства при ипотеке

Выход есть, читай! Программа помощи ипотечным заемщикам

Физические лица, оказавшиеся в подобной ситуации, могут столкнуться со следующим:

  • долги, выплатить которые нет возможности;
  • не получается найти работу с заработком, способным решить финансовые проблемы;
  • погашать ипотечный долг по частям не удается, поскольку размер процентов растет быстрее, чем выплата задолженности;
  • признаваться в банкротстве банку должник не хочет, так как боится потерять недвижимость.

Объявление банкротства

Выход есть, читай! Продажа квартиры по ипотеке: пошаговая инструкция для продавца

Каждый человек, который столкнулся с данным положением, должен знать, что при официальном признании за собой данного статуса возможны списания задолженностей, также банки могут приостановить начисление штрафов и пени. Это означает, что при наступлении данного случая стоит заявить о своей несостоятельности. Но есть одно «но». Вы не сможете проживать в ипотечной квартире и жаловаться на несостоятельность всю жизнь.

Не бойтесь признаться в своей несостоятельности. Банк изымает залоговое имущество в свою пользу крайне редко. Чаще всего, при банкротстве вы получите больше плюсов в отношении ипотечной задолженности. Но это вовсе не означает, что можно отказаться от уплаты долга.

Важно! Мало просто написать заявление о банкротстве в банк, его нужно подтвердить документально.

Кому достанется ипотечная квартира при банкротстве

Выход есть, читай! Ипотечные каникулы

Освобождаетесь ли вы в случае признания несостоятельности от ипотеки? По сути да, но сам объект залога может перейти банку. Чтобы избежать потери недвижимости, все-таки придется погашать долг. Если копить задолженность длительное время, то ее сумма вырастит до высоких размеров и банк может принять решение выставить вашу квартиру на торги.

Существует одна важная оговорка: если физическое лицо признано банкротом и по этой причине происходит изъятие имущества за долги, но жилье является единственным, и в нем проживает вся семья заемщика, продать его не смогут. Другое дело, когда речь идет об ипотечной недвижимости. На нее будет наложен арест, который станет преградой для совершения различных юридически значимых сделок. Обременение снимается после завершения процедуры банкротства.

Как сохранить ипотечное жилье при банкротстве?

Это стоит прочитать! Что будет, если заемщик не может платить ипотеку

В случае длительного прибывания в данном положении и не выплачивая долг, сохранить имущество довольно трудно. Однако иногда это возможно. Например, банк откажется забирать квартиру, поскольку она находится в плачевном состоянии, и продавать ее не выгодно. Но не стоит тешиться иллюзиями, поскольку такой вариант развития событий встречается крайне редко.

При реструктуризации физическому лицу могут отсрочить задолженность, снизить процент выплат. Конечно, не до самого завершения ипотечного погашения, но какой-то период времени выиграть все же можно.

Еще один вариант развития событий заключается в следующем. С жилья снят залог еще до объявления банкротства. И если квартира является единственной недвижимостью у физического лица, ее не заберут. Однако есть один нюанс. Если залог снят в последние три года, сделка может быть оспорена.

Если у собственника нет другого жилья, согласно закона, он может рассчитывать на отсрочку реализации ипотечной квартиры при банкротсве на срок до года. При этом, общая сумма задолженности не должна превышать стоимость залога.

Ипотечная квартира, остается в следующих случаях:

  • остаток долга составляет менее 5% от ее общей стоимости;
  • просрочка не превышает 3 месяца;
  • на территории жилой площади проживают несовершеннолетние дети.

Последний нюанс действует в пользу заемщика лишь до достижении ребенком 18-летнего возраста. Если банк попытается отобрать недвижимость против закона, стоит обратиться в органы опеки, которые всегда принимают сторону детей.

Банкротство при военной ипотеке

Несмотря на то, что граждане, принадлежащие к категории военнослужащих, пользуются в РФ определенными привилегиями, в случае с наступлением подобной ситуации для них действуют те же законы, как и для всех. То есть, процедура запускается на общих основаниях. Более того, несостоятельный военный дополнительно отвечает по кредитным обязательствам и перед Росвоенипотекой. В зависимости от решения суда, военному, возможно, придется возмещать ущерб данному ведомству, которое осуществляло обслуживание ипотеки.

Банкротство при валютной ипотеке

Как и в предыдущем случае, процедура проходит на общих основаниях. Но есть определенные нюансы. Задолженность пересчитывается в рублевом эквиваленте. Пересчет ведется, начиная с даты подачи заявки о банкротстве. Это необходимо для тех случаев, если вдруг несостоятельный заемщик попадет еще в большую долговую яму по причине резкого скачка доллара.

Как доказать неплатежеспособность?

Прежде чем подать иск в суд, должнику стоит обратиться в сам банк, где он оформлял ипотеку, а также написать заявку с просьбой отсрочить платежи, осуществить реструктуризацию долга и прочее.

Неплатежеспособность определяется, исходя из анализа:

  • выписки по счетам;
  • совершение сделок заемщика за период 3 года;
  • доход за месяц (личных и членов семьи, с которыми проживает должник);
  • состав имущества;
  • дополнительные виды заработка (если они имеются).

После официального признания неплатежеспособности, осуществляется инвентаризация имущества должника, чтобы определиться с последующей реализацией. Вырученные средства пойдут на погашение задолженности перед банком.

Даже если ипотека в результате будет погашена, в дальнейшем обанкротившийся заемщик попадает под ряд ограничений. Например, он не сможет взять кредит в течение 5 лет. . Ограничения касаются и профессиональной деятельности. На протяжении трех лет бывший заемщик не сможет занимать высокоруководящие должности.

Полезное видео

Ссылка на основную публикацию