Top.Mail.Ru

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Согласно ФЗ-284, для граждан РФ запрещено устанавливать ограничения досрочной уплаты задолженности. И если в ипотечном договоре содержится пункт, о запрете досрочного погашения ипотеки в Сбербанке, юридической силы он не имеет. Для вас есть только одна обязанность: уведомить о своем решении кредитора за 30 дней .

Разновидности ипотечных платежей

Они бывают 2-х видов: дифференцированне и аннуитетные. В первом случае ежемесячные платежи уменьшаются по мере выплаты долга, поскольку процент начисляется на остаточную сумму. Так, в начале выплаты высокие, а затем постепенно уменьшаются. Последний платеж самый маленький.

Во-втором случае выплаты рассчитываются следующим образом: сумма кредита и процентов, поделенная на количество месяцев. То есть, ежемесячные платежи равны в течение всего срока займа.

Как правило, выгоднее гасить задолженность в первой четверти срока. Ведь именно в этот период списывают большую часть процентов. Но так или иначе сэкономить удастся в любой части срока.

Варианты частичного досрочного погашения

Где взять деньги? читай ! Если ипотека оформлена на мужа, можно ли погасить материнским капиталом?

Существует две схемы погашения ипотечного кредита в Сбербанке: с понижением размера ежемесячного платежа или срока выплат.

При уменьшении размеров ежемесячных платежей при внесении большой суммы снижается кредитная нагрузка. Остаточная сумма становится меньше, а срок не меняется. При ее распределении на такое же количество месяцев каждый платеж уменьшается.

Досрочно погасить ипотеку при уменьшении ежемесячных платежей можно удаленно (Сбербанк Онлайн) или в отделении банка. Новый график платежей появится в личном кабинете приложения.

При сокращении срока кредитования график платежей остается неизменным. Но сам период выплат уменьшается.

Если досрочное погашение осуществляется в полном объеме, не забудьте расторгнуть с банком ипотечный договор и снять обременение с залоговой недвижимости.

Особенности досрочного погашения ипотеки в Сбербанке в 2019 году

Используй недвижимость выгодно! Читай как Взять квартиру в ипотеку и сдавать в аренду

Помните, что сегодня все кредиты, выданные Сбербанком, можно погасить преждевременно!

Как утверждают специалисты, в первой половине кредитного периода досрочно погашать долг выгоднее, чем во второй. Дело в том, что банки рассчитывают общую сумму таким образом, что большая часть выплат приходится на начало срока. Во второй половине в ежемесячном платеже преобладает тело кредита над процентами. Поэтому погашение практически не принесет пользы.

При ипотечном кредитовании сроком на 5 лет заемщик за 4 года погашает практически все проценты, начисленные банком. Поэтому досрочное погашение во второй половине срока ипотеки является уже бессмысленным.

Что касается перерасчета процентов, таковое возможно только в том случае, если это прописано в договоре.

Существуют обязательные условия досрочного погашения в Сбербанке:

  • заявку подает исключительно заемщик;
  • процедура осуществляется онлайн или при личном посещении отделения банка;
  • минимальная сумма, вносимая при досрочном погашении ипотеки, составляет 15 тыс. рублей;
  • когда проценты будут пересчитаны, заемщик должен ознакомиться с новым графиком платежей и согласиться с ним, поставив подпись.

Досрочное погашение через Сбербанк Онлайн

Частично погасить можно следующим образом:

  1. Войдите в личный кабинет, используя логин и пароль, указанные при регистрации.
  2. Перейдите в раздел существующей ипотеки.
  3. Нажмите «Частично погасить кредит».
  4. Укажите счет списания, а также дату совершения платежа.
  5. Определитесь с суммой. Обратите внимание, что она не должна быть менее следующего ежемесячного платежа. Допускается оплата в размере 99% от оплаты за месяц. Внести сумму.
  6. Нажмите «Оформить заявку» и подтвердите, введя код из СМС. Не забудьте предварительно проверить данные.

Обратите внимание! Представленная схема предусматривает уменьшение ежемесячных платежей, но не сокращения срока выплат. Во втором варианте придется обратиться лично в банковское отделение.

При полном погашении ипотеки через Сбербанк Онлайн сделайте следующее:

  1. Предварительно позвоните по номеру 900, чтобы уточнить остаток по кредиту.
  2. Перейдите во вкладку «Полностью погасить кредит» в личном кабинете Сбербанка Онлайн.
  3. Если погашение долга осуществляется в день звонка оператору, достаточно ввести необходимую сумму. Если же планируется выплатить задолженность в другой день, нужно заранее рассчитать проценты за все дни пользования кредитом.
  4. Оформите заявку и подтвердите указанные данные путем ввода кода из СМС.

Выполнение вышеуказанных действий в личном кабинете Сбербанка Онлайн не завершает процедуру полного погашения ипотеки. Придется еще расторгнуть ипотечный договор с банком, отозвать закладную, снять обременение с залоговой недвижимости, что осуществляется уже при личном присутствии.

При личном обращении досрочное погашение ипотеки осуществляется посредством подачи заявки в отделение банка. Помните, что таким способом можно как уменьшить размер ежемесячных оплат, так и сократить период выплат. По итогам расчетам специалист выдаст новый график платежей.

Внесение суммы

В настоящее время Сбербанка требует внесения средств через терминал или банкомат, а также возможно через оператора банка или путем перевода онлайн с карт сторонних банков.

После внесения денег убедитесь, что задолженность списана. Проверить это можно в приложении Сбербанк Онлайн. Помните, что по определенным причинам внесенная сумма может не поступить сразу на счет, поэтому проверяйте списание долга на следующий день.

Не нашел ответа? Читай здесь! Как досрочно погасить ипотеку, стратегии и порядок досрочного погашения

Действия после полного погашения задолженности

Когда ипотека полностью погашена, необходимо в банке получить справку об отсутствии долгов. Заказать ее можно сразу после внесения последней сумм платежа.

На следующем этапе понадобится отозвать закладную. Пока ипотека действительна, недвижимость находится в залоге у банка. После отзыва закладной заемщик обращается в МФЦ, чтобы снять обременение.

Обратите внимание! При досрочном погашении ипотеки вы имеете право частично вернуть неиспользованную страховку. Для этого нужно обратиться в страховую компанию.

Рекомендации для заемщиков

Чтобы избежать ошибок, стоит придерживаться следующих рекомендаций:

  • внимательно изучите ипотечный договор, а особенно пункт, в котором идет речь о досрочном погашении — необходимо согласиться с описанными условиями, и только потом подписывать бумагу;
  • постарайтесь погасить часть ипотеки в первой половине срока, поскольку так можно получить большую выгоду, переплатив меньше процентов;
  • при частичном досрочном погашении от ежемесячного платежа заемщик не освобождается, то есть, кроме внесенной суммы, ему придется провести оплату по графику.

Не забудьте обеспечить себе «финансовую подушку» при досрочном погашении заложенности. Нельзя исключать непредвиденные расходы, причина которых — болезни, потеря работы и прочее.

Ссылка на основную публикацию