Top.Mail.Ru

Программа помощи ипотечным заемщикам

К сожалению, далеко не все заемщики, оформляющие ипотеку для покупки жилья, имеют финансовую стабильность на весь период выплат. Ведь этот вид кредитования, как правило, рассчитан на десятки лет, в течение которых может случиться что угодно. Например, кризис. Как поступить, если платить ипотеку в полном объеме больше нет возможности? Государство пошло навстречу своим гражданам и разработало программу помощи для ипотечных заемщиков. Она призвана решить проблемы с выплатой оставшейся части ипотеки и предназначена для категорий населения, которые больше всего в ней нуждаются.

Постановление Правительства №373

Заседание Правительственной комиссии прошло весной в 2015 году. Ее цель — разработать мероприятия по сохранению стабильности в период кризиса. Было рассмотрено множество вопросов, связанных с экономическим развитием. По итогам заседания разработан «антикризисный план», способствующий сохранению стабильного материального положения в условиях кризиса.

Согласно условиям Постановления Правительства РФ №373 заемщики, имеющие ипотеку и тяжелое материальное положение, вправе рассчитывать на помощь (только не все, а лишь некоторые категории граждан).

Охарактеризовать новую схему, разработанную Правительством, можно следующим образом:

  • кредитор, в роли которого выступает банк, может рассчитывать на денежную компенсацию (не более 200 тыс. рублей) по причине неполучения части средств от заемщика;
  • помощь предоставляется от полугода до года.
  • Финансированием программы занимается АИЖК. Ему же отданы все полномочия для реализации проекта.
  • Реструктуризация ипотеки сопровождается заключением между кредитором и заемщиком дополнительного договора, где указаны изменения, которые внесены в уже существующее соглашение.

Кому полагается помощь?

Государственная помощь в рамках проекта распространена на заемщиков, которые соответствуют установленным критериям, таким как:

  • наличие несовершеннолетних детей (опекуны также учитываются);
  • наличие детей-инвалидов либо взрослых родственников с ограниченными физическими возможностями, требующих ухода;
  • содержание иждивенцев до 24-летнего возраста (в период их учебы);
  • участие в боевых действиях.

Кроме того, предусматриваются следующие условия:

  • доходы стали ниже на 30% и больше;
  • общий доход заемщика, а также его родственников, проживающих с ним, за последние 3 месяца ниже двукратного размера прожиточного минимума (совокупная сумма делится на количество человек);
  • повышение размера выплаты по кредиту за месяц на 30% и выше (касается валютной ипотеки);
  • договор по ипотеке подписан ранее, чем в течение года, предшествующего подаче заявки.

Для заключения соглашения нужно собрать перечень документов и подать их в банк с заявлением.

Отметим, что программа помощи ипотечным заемщикам не ограничивает права граждан, в зависимости от величины долга.

Внесения изменений в Постановление Правительства №373 до 2019 года

Изначально срок существования программы заканчивался в 2016 году. Однако во время ее действия неоднократно вносились изменения. Например, продление срока до 1 марта 2017 года. С 7 марта новые заявки принимать перестали, поскольку средства, запланированные на решение проблем с финансовой стабильностью граждан, оказался исчерпан. Но уже в июле государство дополнительно выделило 2 млрд. рублей на развитие программы и ее действие возобновилось.

Одновременно с проведенным финансированием изменились и условия. Они изложены в Постановлении №961. В документе изложены следующие изменения:

  • уменьшение остатка на 20—30%  (при этом сумма не должна превышать 1,5 млн. рублей);
  • заемщик согласовывает с банком-кредитором приемлемый для них формат помощи: снизить месячный платеж на полтора года либо погасить часть общего долга;
  • заменить валютную ипотеку рублевой.

Программа помощи ипотечным заемщикам в 2019 году продолжает развиваться. До 1 сентября планируют созвать еще одну комиссию, чтобы решить вопросы об увеличении предельной выплаты вдвое и возможности одобрять заявки от граждан при неполном соответствии базовым условиям.

Требования к объектам недвижимости

Чтобы претендовать на помощь, объекты недвижимости заемщиков также должны соответствовать конкретным условиям:

  • площадь однокомнатной — до 45 м2, двухкомнатной — до 65 м2, для трехкомнатной квартиры — до 85 м2;
  • недвижимость в залоге у банка более 1 года;
  • жилье единственное у заемщика (допускается совокупная доля членов семьи в общей сложности не больше 50% на территории другой жилплощади).

Обратите внимание! Рассматриваются дополнительные жилые площади, имеющиеся в собственности у заемщика, начиная от 30.04.2015 г. Поэтому быстро «избавиться» от нее (подарить, продать и прочее) ради получения помощи не получится.

Требования к заемщикам

Заемщики также должны соответствовать определенным условиям для участия в программе помощи.

Требования к заемщикам:

  • российское гражданство (программа помощи ипотечным заемщикам рассчитана исключительно на граждан России);
  • доход менее двух прожиточных минимумов, предусмотренных в местности проживания и выплаты ипотеки (расчет осуществляется на каждого человека в семье).

Тем не менее, планируется работа межведомственной комиссии, которая разрешит подавать заявку заемщикам, соответствующим не всем, а только двум условиям программы. Возможно, тогда и удастся уклониться от требования относительно увеличения выплат.

Важный нюанс! Если имеются созаемщики, которым причитается доля одной и той же жилой площади, они и их члены семьи также должны предъявить пакет документов в банк.

Перечень документов

Помощь ипотечным заемщикам предоставляется на основании предъявленных документов. Полный их список можно узнать у банка-кредитора.

Примерный перечень документов:

  • заявление-анкета — обязательно указывают причины для оказания помощи;
  • паспорт (дополнительно придется предъявить свидетельства о рождении всех детей, не достигших 18-летнего возраста);
  • свидетельство о браке или его расторжении (в зависимости от ситуации);
  • иногда требуется соглашение одного родителя на проживание ребенка с другим родителем;
  • при наличии опекунов потребуется разрешение суда либо органов опеки;
  • при наличии инвалидов в семье нужны документы об инвалидности;
  • если один из членов семьи — ребенок, и он обучается в образовательном учреждении, потребуется справка оттуда;
  • ветеранам нужно принести соответствующее удостоверение;
  • если иждивенец до 24 лет не имеет официальных доходов (не работает), ему нужно принести извещение из Пенсионного Фонда;
  • ксерокопия трудовой книжки, заверенная у нотариуса;
  • для военнослужащих и работников правоохранительных органов — справка с места работы, подтверждающая, что заемщик является сотрудником организации;
  • бизнесмены предоставляют свидетельство о регистрации ИП (для частных предпринимателей);
  • нотариусам потребуется принести Приказ Министерства Юстиции о назначении на должность;
  • если заемщик числится в службе занятости, потребуется оттуда справка в качестве подтверждения;
  • справка об общем доходе семьи (выдает банк);
  • ипотечный договор;
  • техпаспорт недвижимости, которая находится в залоге;
  • график выплат по ипотеке;
  • договор оценки объекта недвижимости.

Конечно, список довольно внушительный. Поэтому нужно сразу подготовить себя к тому, что придется потратить много времени и сил для их сбора.

АИЖК в рамках программы помощи ипотечным заемщикам самостоятельно делает запрос в ЕГРН для получения выписки.

Процедура оформления помощи

Когда полный перечень документации будет готов, его нужно принести в банк. А специалисты финансового учреждения в свою очередь направляют их в АИЖК на рассмотрение. После одобрения банк назначает своему клиенту дату встречи. Обычно на рассмотрение документов АИЖК требуется около 30 дней. Однако, как свидетельствуют отзывы, иногда процесс затягивается до полугода.

Далее клиент приходит в банк, а затем стороны подписывают новый график выплат, соглашение в дополнение к ипотечному договору и прочее. Затем придется подождать 2—4 недели, пока не придет из архива банка закладная. В  юстиции осуществляется госрегистрация изменений.

Во многих банках осуществляется перерегистрация соглашения, то есть, в уже существующий договор вносят корректировки (дополнительное соглашение). Однако некоторые банки предпочитают сначала закрывать текущий кредит, а затем открывать новую ипотеку, но уже на меньшую сумму. На таких условиях, к примеру, работает ВТБ 24 и это не совсем выгодно заемщикам, ведь придется повторно оплачивать страховку и оценку недвижимости.

Преимущества и недостатки

Программа государственной помощи заемщиков, оказавшихся в сложной материальной ситуации, имеет как положительные, так и отрицательные стороны.

Преимущество тут одно, но оно является наиболее весомым и покрывает даже имеющиеся недостатки — уменьшение остатка долга по ипотеке или ежемесячного платежа.

 Недостатки:

  • необходимость в сборе большого пакета документов;
  • длительное время рассмотрение заявки;
  • если заемщик получит отказ, ему не станут объяснять причину.

Так или иначе, программа помощи для ипотечных заемщиков — действительно хороший инструмент поддержки российских граждан в период кризиса. Но механизм ее осуществления достаточно сложный.

Ссылка на основную публикацию