Оформление ипотеки в Альфа-Банке: этапы, пошаговая инструкция, сроки рассмотрения, необходимые документы

Многие заемщики заранее хотят узнать, как долго оформляется ипотека в Альфа-Банке и когда можно будет начинать искать подходящий объект недвижимости для покупки. Сроки одобрения ипотеки в Альфа-Банке составляют от 2 дней, заявка подается и рассматривается полностью в цифровом виде без личного посещения офиса. Кредитная организация предлагает широкий спектр программ: ипотека в Альфа-Банке оформляется и на новостройки, и на квартиры вторичного рынка, и на загородные дома. Рассмотрим подробнее каждый этап получения ипотечного кредита и его продолжительность.

Сколько времени займет полное оформление ипотеки в Альфа-Банке

Ответ на вопрос, сколько времени оформляется ипотека в Альфа-Банке, будет зависеть от многих факторов. Непосредственно заявка на получение рассматривается от 1 до 3-х дней, ее можно оформить онлайн, не выходя из дома. Полное оформление ипотечного кредита займет в большей части случаев от 2 недель до 2 месяцев – все зависит от того, как быстро заемщику удастся найти объект недвижимости, договориться с продавцом и подписать договор купли-продажи. Также ему потребуется заключить договор с аккредитованной страховой компанией.

Оформление ипотеки – сложный многоэтапный процесс, хотя современные дистанционные технологии значительно упростили его для заемщиков. Если человек хотя бы раз становился клиентом банка, и его данные есть в системе, можно вообще обойтись без визитов в офис. Заявка подается онлайн вместе с пакетом документов, она может быть рассмотрена в течение 1 рабочего дня.

Этапы рассмотрения ипотечного кредита и нужное для каждого этапа время

Предварительное одобрение ипотеки займет намного меньше времени для клиентов, уже имеющих карты Альфа-Банка (зарплатные) и вклады – на рассмотрение заявки может уйти всего несколько минут. Вероятность одобрения у них также значительно выше: банк может в любой момент проверить количество и движение средств на нем, чтобы сделать вывод о платежеспособности клиента. Кстати, рекомендуем обратить внимание на ЖК Аквилон Zalive (подробности по ссылке https://akvilon-zalive.ru/ ), ипотеку на выгодных условиях в строящемся жилом комплексе также можно оформить в Альфа-банке.

По ипотечным программам можно взять в банке до 50 млн. рублей на приобретение жилья, однако итоговая сумма будет зависеть от подтвержденного дохода заемщика. Одобрение ипотеки зависит от платежеспособности, кредитной истории, продолжительности трудового стажа. Получить кредит могут не только наемные работники: специальные условия предусмотрены для ИП, владельцев бизнеса, нотариусов и т.д. Рассматривается ипотека после подачи запроса онлайн или личного посещения офиса.

Рассмотрим подробнее этапы оформления ипотечного кредита и этапы получения решения. Нужно обратить внимание на перечень необходимых документов и требования к заемщикам.

Этап 1: подача заявки на ипотечный кредит

Заемщик может подать заявку в отделении банка в рабочий день, однако все большую популярность приобретает подача заявки онлайн через личный кабинет на сайте или мобильное приложение на смартфоне или планшете. Запрос можно отправить в любое время, кредитный калькулятор на сайте позволит предварительно рассчитать процент с учетом выбранных условий. К заявке прикрепляются сканы документов, подтверждающих трудоустройство и платежеспособность.

Какие документы понадобятся для составления заявки?

Для составления заявки заемщик предварительно должен собрать стандартный пакет документов. Некоторые программы допускают выдачу кредита только по паспорту, однако в этом случае процентная ставка банка резко увеличивается для компенсации возможного невозврата. В большинстве случаев требуются следующие документы для одобрения ипотеки:

• Паспорт гражданина РФ с отметкой о постоянной регистрации. Место регистрации значения не имеет: можно жить водном городе, а кредит получить в другом.
• Военный билет. Он нужен заемщикам мужского пола в возрасте до 27 лет – банк должен быть уверен, что клиента не заберут в армию.
• СНИЛС.
• Документы, подтверждающие занятость и продолжительность стажа. Это копия трудовой книжки, трудовой договор или информация из электронной трудовой книжки. Военнослужащие могут просто предоставить справку о прохождении службы.
• Документы, подтверждающие платежеспособность. Это может быть справка 2-НДФЛ, справка по форме банка из организации-работодателя или выписка с индивидуального лицевого счета.

Сбор документов лучше начинать заранее. У наемных работников трудовые книжки должны находиться в кадровом отделе работодателя, поэтому нужно будет обратиться к кадровикам ля предоставления копии. Другие бумаги необходимы ИП: предприниматели предоставляют форму №1 бухгалтерского баланса, форму №2, а при работе на упрощенной системе налогообложения – налоговую декларацию. Как только вы подали документы, служба безопасности банка начнет проверку предоставленных сведений, поэтому вся информация должна быть точной и правдивой.

Этап 2: рассмотрение заявки сотрудниками Альфа-Банка

Банк рассматривает заявку на ипотеку и определяет максимальный размер кредита с учетом платежеспособности клиента. Ежемесячная выплата не может превышать 50% от его подтвержденного дохода. Сроки рассмотрения заявки на ипотечный кредит в среднем составляют от 1 до 3-х дней, до 70% заявок в Альфа-Банке рассматриваются уже в первый день после подачи обращения.

Ждать ответа Альфа-Банка придется меньше, если подавать заявку со сканированными копиями документов онлайн. Она может рассматриваться несколько минут, меньше всего времени требуется для обработки заявок зарплатных клиентов.

Что делать после рассмотрения заявки?

Если рассмотрение заявки на ипотеку завершилось одобрением, заемщику предстоит найти объект недвижимости и подписать кредитный договор.

Этап 3: одобрение жилищного кредита

Время ожидания одобрения кредита в Альфа-Банке составляет не больше трех дней, в большинстве случаев можно получить одобрение всего за 1 день. Это значит, что заемщик может оформить ипотечный заем по выбранной программе.

Если вам одобряют ипотеку в Альфа-Банке, убедитесь, что става соответствует первоначальным ожиданиям. В банке действует система повышения и понижения ставки в зависимости от некоторых условий: выбранного типа жилья, страховки, категории клиента. Одобрение происходит  с учетом возможных рисков невозврата: процент будет увеличен при отказе от страхования жизни, отсутствии полного комплекта документов и не только. На 1% ставка автоматически вырастает при приобретении загородного дома.

Как узнать одобрен ли ипотечный кредит Альфа-Банком

Узнать о том, что вам одобрили ипотеку в Альфа-Банке, можно практически сразу. Решение направляется на указанный в заявке адрес электронной почты, также оно отправляется в виде СМС на телефонный номер. Проверять одобрение стоит уже в течение первого дня после подачи запроса онлайн.

Время действия полученного одобрения

Одобренный кредит в Альфа-Банке действует три месяца. За время действия одобрения кредита клиенту нужно самостоятельно или через риелторов найти подходящий объект недвижимости. Он должен соответствовать банковским требованиям. Если срок одобрения ипотеки заканчивается, придется повторно подавать заявку, а шансы на одобрение будут ниже.

Хотя срок действия одобрения составляет 3 месяца, банк заинтересован в том, чтобы сделка была оформлена быстрее. Альфа-Банк снижает ставку на 0,2%, если клиент успеет найти жилье в течение первых 33 дней.

Что нужно делать после одобрения ипотечного кредита

Когда Альфа-банк одобрил ипотеку, важно не откладывать дальнейшие действия. Клиенту отводится всего 3 месяца с момента получения положительного ответа на поиск недвижимости на первичном или вторичном рынке. Искать квартиру или дом можно по частным объявлениям, но проще сразу обратиться к риелторам.

Этап 4: подбор объекта недвижимости

После одобрения ипотеки следует этап выбора недвижимости. Она должна соответствовать следующим требованиям:

• Износ дома, в котором расположена квартира, должен составлять не более 65%.
• Дом не должен планироваться к сносу или быть включенным в план реновации.
• На объекте должны быть магистральные сети водоснабжения и водоотведения.
• В квартире не должно быть неразрешенных перепланировок.

Согласование варианта жилья необходимо, чтобы банк мог убедиться в его ликвидности. Можно действовать самостоятельно или обратиться в риелторскую фирму.

Этап 5: оценка жилья

Клиент самостоятельно или через риелторов обращается в оценочное бюро для определения рыночной стоимости недвижимости. Оценщик приезжает на объект и проводит полный осмотр. Он оценивает состояние квартиры, изношенность дома, расположение, инфраструктуру и многие другие параметры, от которых зависит итоговая цена. По результатам процедуры составляется оценочный альбом, который будет проверяться банком.

Этап 6: сбор необходимых документов на жилье

Риелтор или сам клиент с участием продавца собирает комплект дополнительных документов для передачи права собственности на выбранный объект недвижимости. Потребуются следующие бумаги:

• Договор купли-продажи с указанием полной информации о квартире и ее стоимости.
• Правоустанавливающие документы на квартиру. Это выписка из реестра, а также документ, подтверждающий право собственности продавца.
• Отчет о проведенной оценке объекта недвижимости.
• Технические и кадастровые документы на жилье, полученные в Регистрационной палате или через МФЦ.
• Копия паспорта продавца.

Срок рассмотрения документов на ипотечный кредит

Одобрение объекта недвижимости занимает от 3 дней, однако многое зависит от полноты и правильности заполнения документов.

Этап 7: одобрение недвижимости

Одобрение объекта по ипотеке в Альфа-Банке подтверждает, что квартира соответствует банковским требованиям и заемщик может получить кредит на ее покупку. Если жилье не будет одобрено, потребуется искать другой вариант и заново проводить процедуру оценки.

Этап 8: оформление страховки

Важным этапом является оформление страховки. Приобретаемая недвижимость должна быть обязательно застрахована от пожара, взрыва, затопления и других возможных рисков, способных уничтожить предмет залога. Банк становится выгодоприобретателем по страховому договору.

Процентная ставка дополнительно снижается, если заемщик подписывает договор страхования жизни и здоровья. Для банка это гарантия компенсации рисков, если клиент внезапно потеряет трудоспособность и не сможет выплачивать кредит.

Этап 9: подписание кредитного договора

На следующем этапе клиент приходит в отделение Альфа-Банка для подписания кредитного договора. Ему выдается график внесения платежей, несоблюдение приведет к начислению штрафов и испорченной кредитной истории. После подписания договора деньги будут отправлены на счет продавца.

Этап 10: регистрация сделки

После заключения договора купли-продажи проводится регистрация прав собственности – это можно сделать через МФЦ. В Росреестр вносится запись, что квартира теперь принадлежит другому человеку, после этого сделка считается состоявшейся.

Недавно стала возможной электронная регистрация сделки без личного обращения в МФЦ. Вся процедура проходит онлайн, готовая выписка из реестра отправляется на электронную почту.

Этап 11: внесение первоначального взноса

Первоначальный взнос по ипотеке перечисляется на счет продавца, финансовый документ об этом предоставляется в банк. Размер первоначального взноса составляет не менее 10% от стоимости недвижимости.

Этап 12: выдача кредита

Сумма кредита перечисляется на счет продавца, после этого клиент приобретает право собственности на объект недвижимости. Квартира или дом будут оставаться под обременением до момента полного погашения задолженности.

Основные причины задержек на каждом этапе

Причины долгого рассмотрения заявок могут быть разными. Это может быть технический сбой, предоставление неполного комплекта документов, невозможность проверить контактный номер. Распространенная причина задержек на этапе поиска недвижимости – долгая проверка банком состояния объекта. Клиенты ждут, пока служба безопасности убедится в соответствии стоимости предмета залога результатам оценки.