Как узнать дадут ли ипотеку

Ипотечный займ в банке, — это быстрый способ получить деньги на приобретение жилья, и затем постепенно выплачивать полученный кредит. Но не каждый банк одобрит вашу заявку, так как для этого нужно соответствовать ряду требований и условий. На что обращают внимание специалисты по кредитованию, и как узнать дадут ли ипотеку? Об этом рассказывается в этой статье.

Пошагово: что происходит при обращении за ипотекой

Чтобы упростить понимание данного процесса, прочитайте короткую инструкцию для будущего заемщика. В качестве примера рассмотрим, как это все происходит в Сбербанке.
Процедура состоит из следующих этапов:

• Чтобы найти хороший банк и не переплатить, лучше получить консультацию у опытного ипотечного брокера. Он посоветует, где и как выгоднее оформить получение ссуды.
• Если не хотите переплачивать за консультацию, то такой банк придется искать самостоятельно.
• Придите в банк и проконсультируйтесь с работниками банка по условиям ссуды и списку необходимых документов.
• Соберите требуемый пакет документации.
• Сдайте бумаги в банк, и дождитесь положительного решения по вашему вопросу.
• Если заявку одобрили, вам останется только выбрать подходящий объект недвижимости на первичном или вторичном рынке жилья.
• Обсудите все условия с хозяином квартиры или застройщиком, и соберите необходимые документы на эту собственность.
• Принесите банковскому специалисту документы по объекту недвижимости.
• Заключите договор, и подпишите все необходимые бумаги.
• Зарегистрируйте документы в службе государственной регистрации (Росрестр).
• Получите деньги.

Проверенные способы и советы по кредитованию

Выдача жилищного займа является сложным вопросом в банковском кредитовании. Суммы здесь исчисляются в миллионах рублей, а возвращение денег в нынешней экономической ситуации может оказаться под большим вопросом. Поэтому банки тщательно подходят к теме жилищного кредитования, и заявителям отказывают чаще, чем в потребительских кредитах. Часто бывает, что заемщики собирают документы, и затрачивают на это уйму времени и сил, а в итоге получают отказ. Если сомневаетесь, что получите ссуду, лучше обратиться за помощью к ипотечным брокерам. Это посредники, но, как правило, хорошо ориентированные в этой теме, и могут подсказать, где лучшие условия, и что сделать для получения ссуды.
Брокеры также могут взять на себя процесс оформления жилищного займа, и вам не придется бегать по учреждениям, собирая кучу документов. Они также проконсультируют по вопросам сроков одобрения ипотеки, ведь многие клиенты хотят получить деньги быстрее. Как было сказано, в ипотечном кредитовании вращаются крупные суммы, и проверки банка здесь намного жестче, что отнимает много времени и нервов.
Иногда рассмотрение заявки затягивается до двух недель, и банки требуют дополнительные документы и справки. Возникает вопрос — может ли брокер ускорить этот процесс? Обычно, благодаря своим связям и профессиональным знаниям, опытный брокер может сократить срок рассмотрения заявки. Однако за это придется заплатить. А если брокер возьмется и за оформление ипотеки, то его помощь обойдется до 5% от суммы займа. Но хороший специалист может повернуть дело так, что все обойдется дешевле и быстрее.

Что нужно для получения ипотеки

Как правило, банки предъявляют к соискателям жилищной ипотеки следующие условия:

• Первое, — это российское гражданство. Представителям иностранных держав ссуды выдают неохотно. Но в последнее время спрос на кредиты падает, и ссуды стали выдавать даже иностранцам. Как правило, их кредитованием занимаются финорганизации с иностранным капиталом, а также некоторые российские банки. Отсутствие постоянной прописки сейчас тоже не помеха. Многие банки выдают кредиты даже лицам со временной пропиской. Правда срок прописки не должен заканчиваться раньше, чем кредит.
• Для получения жилищной ипотеки заемщику не должно быть менее 21 года. 18-летние могут рассчитывать лишь на потребительский кредит. Ограничения в выдаче ссуд на жилье есть и для лиц старше 55. В этом случае в расчет берется общий срок ипотеки, который прибавляют к фактическому возрасту заемщика. Если к моменту окончания ипотеки ему будет более 75-ти, в кредите ему откажут. Исключение из этого правила — Совкомбанк. Там общий период кредитования повышен до 85 летнего возраста.
• Будущий клиент банка должен иметь постоянный доход, а уровень зарплаты должен быть достаточен для выплаты кредита.
  Кредитная история заявителя не должна быть испорченной. Человек, который не платит по долгам, отмечен в досье БКИ. С такой «черной меткой» ни один банк не захочет иметь с ним дело.
• Требования к уровню доходов клиента в каждом банке разные. Они зависят от суммы займа, процентной ставки и других условий.
• Неплохо, если профессия заемщика востребована на рынке труда. Его стаж на последней работе должен быть от полугода до 2 лет. Трудовая книжка не должна ломиться от печатей и подписей. В банках не любят, когда человек постоянно меняет место работы. Если заявитель вызывает сомнения, ему могут назначить повышенную ставку или уменьшить срок кредитования.
• Высшее образование, или повышенная квалификация по специальности станут плюсом для одобрения ипотеки.
• Ежемесячный доход каждого члена семьи должен быть не меньше 25 тыс. руб. для провинции, и не менее 35 тыс. для больших городов.
• В семье не должно быть детей младше 2 лет.
• Неплохо, если податель заявки уже имеет собственное жилье. Это повышает шансы на получение ипотеки.

В каком состоянии ваша кредитная история

При оформлении залога банку требуется кредитная история заявителя. Но, в связи с большим количеством бюро кредитных историй в России, с этим вопросом царит полная неразбериха. В интернете же эту информацию редко можно получить бесплатно.
Как правило, о БКИ, где хранится ваша кредитная история, знает только банк, который последним подавал туда запрос. Как же найти свое БКИ и бесплатно получить эту информацию?

• Для этого зайдите на сайт Центрального банка РФ.
• Введите код вашего кредитного договора.
• Если вы его не знаете, обратитесь в банк, где в последний раз брали кредит.
• Если за ссудами вы ранее не обращались, значит и кредитной истории у вас нет.
• Если вы знаете код договора, введите его на сайте ЦБРФ, и вам бесплатно подскажут, в каком БКИ находится ваша кредитная история.
• После этого обратитесь в свое БКИ. Это делается на сайте этого бюро в интернете.
• Затем пройдите регистрацию на сайте, и получите информацию о вашей кредитной истории.

Выдают ли ссуды с плохой кредитной историей

Многие заемщики интересуются, как узнать дадут ли мне ипотеку, если имеются задолженности? Трудно сказать, как в банке отнесутся к прежним долгам человека, который претендует на получение крупной ссуды. В этом случае решение банка будет зависеть от ряда факторов:

1. суммы прежних задолженностей;
2. кредитной истории соискателя;
3. наличии ценного имущества, которое может быть одобрено в качестве залога.
   ежемесячного уровня доходов заемщика. Если доход недостаточный, то созаемщиком может стать супруг/супруга подателя заявки.
4. возможности клиента «тянуть» старый и новый займ.

Что делать, если задолженности есть, и как узнать одобрят ли ипотеку?

Прежде всего, не нужно скрывать, что у вас есть непогашенные долги. Сумма ипотеки исчисляется миллионами, и проверки по полной программе вам все равно не миновать. Если же факт сокрытия долгов откроется, то ипотеку вам не дадут. Лучше предоставьте в банке справки, что у вас есть дополнительные доходы, и обсудите с представителем банка способ погашения старых долгов. Это позволит банку принять решение о нагрузке на ваш бюджет, и о выдаче ссуды.

Где наверняка дадут ипотеку, и по каким условиям

Сбербанк России и ВТБ 24 считаются учреждениями, где самые выгодные условия для ипотеки. Взять ссуды на жилье здесь могут как молодые семьи, так и пожилые люди. Кроме того, молодые супруги имеют право получить ссуду по программе «Ипотека молодым семьям» с финансовой помощью государства. Бездетным семьям выделяется помощь в 35% от стоимости жилья, кроме того семьи с детьми получают дополнительные деньги. За одного ребёнка плюс 5%. На недостающую сумму можно оформить займ в коммерческом банке, который поддерживает эту программу.

Дадут ли ипотечный кредит в Сбербанке

Например как узнать дадут ли ипотеку в сбербанке? Прежде всего обратите внимание на кредитную историю. Если вы ее знаете, и задолженности там небольшие, – ипотеку, скорее всего, одобрят. Если на вашей совести крупные долги, то получение ссуды под вопросом.
Если у вас есть созаемщик, то во внимание принимается и его кредитная история. Если она положительная, то вероятность получения ипотеки повышается. Обратитесь в банк, и попросите специалиста рассчитать нагрузку на бюджет, исходя из общей суммы доходов. По этим цифрам можно рассчитать доступную ссуду.
Заявку одобрят, если:

• кредитная история положительная.
• есть деньги на первый взнос.
• зарплата достаточная, чтобы платить по займу.

Условия кредитования в Сбербанке:

Обычная ссуда под строительство

Сумма — 10 млн. Годовая ставка в рублях — 12,5 %., первый взнос-15 %.

Ссуда на готовое жилье

Этот кредит выдается по акции. Выделяется сумма от 45 тыс. руб. до 20 млн. руб. Займ выдается под 10 % в валюте или 12 % годовых в рублях. Первый взнос составляет 10 %, а срок погашения – до 30 лет.

Кредит по военной ипотеке

Военнослужащим выдают ссуды до 2 178 000 руб. под 10,5 % годовых на 20 лет. Чтобы получить этот кредит, военнослужащий должен быть участником специальной программы по закону «О накопительно-ипотечной системе жилобеспечения военнослужащих» №117-Ф3 от 20.08.2004г».

Ссуда на жилищное индивидуальное строительство

Сумма — 10 млн. руб. Первоначальный взнос -15%. Годовая ставка в рублях -12.5%; а в валюте -10,5 % годовых.

Можно ли получить ссуду одному человеку

Одобрят ли ипотеку, если человек холостой? Как правило, банки охотнее выдают деньги семейным людям. Расчет здесь простой: если с одним из супругов что-либо случится, то ответственность за возврат долга ложится на его вторую половину. Банки также любят, когда у клиента есть созаемщик (супруг или супруга). В этом случае выплаты будут обеспечены двумя зарплатами. А если человек неженат, и вдобавок с небольшими доходами, ему лучше найти поручителя или предоставить залоговое имущество.

Кому не дают ипотеку

При решении вопроса о выдаче денег банки чаще отказывают:

• иностранцам (не во всех банках);
• лицам моложе 23 и старше 55 лет (не всегда);
• заявителям с плохой кредитной историей;
• безработным, или лицам с недостаточным уровнем доходов;
• семьям, где есть дети моложе 2 лет;
• людям с крупными непогашенными долгами;
• любителям часто менять место работы.

При наличии у заявителя ценного залога, многие банки закрывают глаза на перечисленные факторы.