Ипотека для строительства дома 2022: условия, как оформить, какие документы предоставить

Ипотека для строительства дома в 2022 году – возможность взять кредит на жилье, которое только предполагается построить на участке. Такие программы существенно отличаются от стандартных ипотечных кредитов, так как в этом случае меняется предмет залога: сначала это объект незавершённого строительства, а также заготовленные для него материалы, а затем – сама постройка. Она будет оставаться в залоге у банка до момента завершения выплат, только после этого с дома будут сняты обременения.

Кто может взять ипотеку на строительство?

Точный перечень требований к заемщикам различается в зависимости от конкретной банковской программы, однако можно перечислить наиболее распространенные условия:

• Наличие гражданства РФ и постоянной прописки. Негражданам получить ипотеку в России крайне сложно даже при длительном проживании на территории страны.
• Возраст не менее 21 года при подаче заявки и не более 75 лет к моменту погашения. Банки неохотно работают с молодыми и пожилыми заемщиками из-за повышенных рисков.
• Наличие постоянной официальной работы со стажем на последнем месте не менее 6 месяцев.

Дополнительными плюсами станут наличие платежеспособного созаемщика (обычно в этой роли выступает супруг/супруга), другие источники постоянного дохода, например, прибыль от акций или какие-либо пособия.

Условия предоставления ипотеки

Ипотека на строительство – более рискованный продукт для банка, чем кредит на покупку уже готового жилья. Из-за этого условия будут менее выгодными для заёмщиков:

• Минимальная процентная ставка даже при наличии господдержки составляет не менее 9%. Банк может увеличить ее в зависимости от категории клиента, наличия или отсутствия страховки.
• Строительство может вестись в любом регионе на территории РФ, однако объект долен располагаться в регионе присутствия банка.
• Объект должен строиться на участке, которой находится в собственности заемщика. Участок может быть арендованным на длительный срок, однако в этом случае выше риск столкнуться с отказом, коме того, потребуется оформлять залог права.
• Потребуется предоставить комплект проектно-сметной документации. Будущий дом должен соответствовать градостроительным нормативам, а его смета – укладываться в размер предполагаемого кредита.
• Размер первоначального взноса обычно составляет не менее 30%, что составляет от 300 000 рублей. Заемщик должен быть готов сразу выплатить крупную сумму.

Шанс одобрения заявки ниже, так как банки тщательно проверяют всю информацию и стремятся свести к минимуму все возможные риски.

Какие документы потребуются?

Чтобы получить ипотеку на строительство, заемщику потребуется подать заявку в банк. К ней прикладывается комплект документов:

• Копию паспорта клиента с отметкой о постоянной прописке в регионе присутствия банка.
• Подтверждение платежеспособности. Это справки о доходах, например, справка 2-НДФЛ. Можно использовать и другие документы, подтверждающие наличие стабильного легального заработка.
• Копия трудовой книжки для подтверждения легального трудоустройства.

После первоначального одобрения заемщик предоставляет комплект документов на предмет залога. Это документы на участок, комплект проектной документации, договор с компанией-подрядчиком, смету на строительство и т.д. Точный перечень документов зависит от требований конкретного банка.

Кредитор рассматривает предоставленный комплект и принимает решение о выдаче ипотеки. После подписания кредитного договора объект строительства становится гарантией возврата кредита и может быть перепродан при невыплате долга.