программа ипотечного кредитования молодых семей

Жилье, необходимое молодым для комфортной жизни, не всегда можно приобрести за доходы молодежи. Поэтому государством учреждена программа ипотечного кредитования молодых семей, действующая и в Сбербанке.

Что это такое

Доходы молодых семей стандартно небольшие, что не позволяет им обзавестись собственной жилплощадью и родить детей. По программе ипотечного кредитования Молодая семья, граждане могут получить субсидию, если нуждаются в жилом пространстве, а направить ее можно на любые направления, которые касаются его покупки. Федеральный бюджет при этом финансирует 30%-40% стоимости квартиры или дома, остальная сумма выплачивается молодыми семьями.

Эта программа входит в более крупную, под названием “Жилище”, продленной до 2020 года. Субсидией можно воспользоваться только для покупки квартир в новых домах, то есть ипотекаСбербанк калькулятор 2018, вторичное жилье не учитывает. Поэтому целью можно назвать развитие инфраструктуры государства и поддержку малоимущего населения, имеющего возможность купить свою квартиру по сравнительно небольшой цене.

Законодательные основания

Под понятием социальной ипотеки всегда подразумевают программу, направленную на улучшение жилищных условий незащищенных категорий граждан. Прежде всего это малоимущее население, сотрудники бюджетной сферы и молодые семьи. Понятие социальной нормы жилой площади различается в зависимости от человека, но максимально на одного может приходиться 18 квадратных метров, минимальное количество находится на уровне 10-ти квадратов. Это пример того, какими могут быть условия ипотеки “Молодая семья”.

Ипотека молодым в Российской Федерации регламентируется законами и иными правовыми актами, одним из них является Гражданский кодекс. В нем прописывается, кого можно считать молодой семьей, на каких основаниях предоставляются льготы. Есть и нормативный акт 102-ФЗ, в нем оговаривается вопрос, связанный с предоставлением залогового имущества.

Федеральный закон 122-ФЗ устанавливает нормы не только касательно ипотечных кредитов, но и оговаривает нюансы регистрации жилья, то есть установления права собственности. Ведь недвижимость, купленная в ипотеку молодой семьей, получает ограничения, связанные с невозможностью распорядиться имуществом в части его отчуждения третьей стороне.

Еще одним важным нормативным актом стало постановление Правительства под номером 1710, в котором устанавливается уровень и вид поддержки молодых семей. Но в целом, муниципальные власти самостоятельно устанавливают поддержку для граждан, основываясь на перечислениях, которые поступили из государственного бюджета в регион.

Требования к участникам

Поскольку речь идет о поддержке семей финансами, устанавливаются четкие критерии того, кто имеет право на это, от них будет зависеть, как взять ипотеку молодой семье. В законодательстве прописано, что молодежью следует считать людей, которые моложе 35 лет, и молодая семья — это граждане России, которые заключили официальный брак и не достигшие указанного возраста. Также у семьи может быть один ребенок или несколько, а если родитель является одиночкой, то в его отношении тоже действует статус молодой семьи.

Другие требования программы, связанной с ипотекой для молодых семей, предусматривают:

• супруги проживают вместе, что подтверждено документами;
• у них есть официальная работа, которая позволит выплачивать кредит;
• на одного человека приходится менее 18 кв. меров жилплощади, а доходы находятся на
• уровне ниже прожиточного минимума региона;
• текущее жилье может быть аварийным, но это необходимо подтвердить специальным выводом муниципалитета;
• семья может быть многодетной и получить материнский капитал.

В каких банках доступна программа

Льготная ипотека для молодой семьи может быть взята в некоторых банках, и среди них:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Газпромбанк;
• Россельхозбанк;
• Первомайский;
• ОТП-Банк.

Обычно граждане выбирают наиболее популярные и благополучные банки, а учитывая государственную принадлежность ипотека для молодой семьи Сбербанка является оптимальным выбором. Именно в нем прежде всего появляются новые программы поддержки граждан, а результаты позднее внедряются во всех остальных финансовых учреждениях.

Необходимые документы

Перед тем, как идти в банк и запрашивать там кредит для молодой семьи, следует подготовить перечень документов, стандартных для обычной ипотеки. Бумаги подают в орган муниципалитета для включения в программу ипотеки “Молодая семья”. В список документации входят:

• заявление на включение в программу;
• копии паспортов совершеннолетних членов семьи, либо иных удостоверений личности;
• бумаги о залоговом имуществе, то есть квартире, которую планируют брать молодожены;
• копия трудовой книжки, в которой отражен стаж на текущем месте работы не меньше 6 месяцев;
• справка о доходе, в которой указана ежемесячная прибыль, а также печати и подписи ответственных лиц предприятия;
• документы на жилье, которое приобретается;
• бумаги о том, что первоначальный взнос может быть профинансирован;
• копии свидетельств о браке и рождении детей;
• справка об отсутствии собственного жилья.

 

образец заявления на получение субсидии

Обратите внимание! Дополнительные бумаги могут выражаться в необходимости доказать отсутствие долгов по коммуналке, чтобы подтвердить платежеспособность и благонадежность.

Порядок оформления

Чтобы поучаствовать в программе, семье следует обратиться в департамент недвижимости со всеми перечисленными документами и подать заявление, на рассмотрение которого уйдет около 10 дней. Если его одобрят, граждане получат сертификат на субсидию, действующий на протяжении двух месяцев. Использовать его можно только на то, что сказано в договоре, то есть ипотеку в любом банке, который поддерживает программу. Произвести расчет платежей, которые предполагает ипотека для молодой семьи, калькулятор банка позволит быстрее всего.

После получения официального документа следует выбрать банк, где предпочтительно взять ипотечный кредит “Молодая семья”, для сравнения учреждений оптимально будет использовать их сайты, где подробно расписаны все условия. Далее устанавливается желанная недвижимость, при выборе которой следует соблюдать правовые нюансы, на двоих людей должно быть не менее 42 кв. метров жилплощади, если же их больше, то на каждого минимум должно приходиться 18 квадратов или больше.

При обращении в банк, следует предоставить вышеприведенные документы, а также сертификат, после чего получить договор об ипотеке, и в дальнейшем квартира в ипотеку молодой семье регистрируется. Последний шаг можно осуществить, посетив Росреестр и БТИ, а при льготной ипотеке каждый член семьи получает свою долю, то есть является полноправным собственником квартиры.

После подписания договора на кредит, необходимо передать его в администрацию, а ее сотрудники производят проверку. При отсутствии замечаний и неточностей, на счет в банке перечислят сумму субсидии, необходимую для частичного погашения. Если у семьи нет детей, она может рассчитывать до 35% федеральной субсидии от суммы стоимости, а при их наличии — до 40%.

Условия в Сбербанке

Размер ипотеки для молодых семей в этом финансовом учреждении должен быть от 300 000 рублей, а предоставляется он на срок до 30 лет. Но сумма не может быть больше 85% от рыночной стоимости жилья, а график погашения может быть установлен только ежемесячный, причем за досрочную выплату штрафа не предусмотрено. При рождении ребенка Сбербанк дает и отсрочку по телу кредита, но проценты платить все равно придется. Для учета переплаты необходимо применить ипотечный калькулятор Сбербанка Молодая семья, рассчитать по которому можно на официальном сайте учреждения.

Процентные ставки устанавливаются льготные, и зависят не только от метода подачи заявки, но и того, сколько документов может предоставить человек, а также воспользуется ли семья акцией “Витрина”. Последняя предусматривает, что граждане выбирают жилье, проверенное и одобренное Сбербанком, представленное на портале ДомКлик, разработанном этим учреждением. Условия ипотеки для молодой семьи следующие:

• С электронной регистрацией по акции «Витрина» — 8,6%
• С электронной регистрацией   без акции «Витрина»  — 8,7%
• Без электронной регистрации по акции «Витрина»- 8,9%
• Без электронной регистрации без акции «Витрина»- 9%

К ставке ипотечных кредитов для молодой семьи Сбербанка возможны и надбавки, к примеру, если у заявителя нет зарплатной карточки, то к ней прибавляется 0,5%, а если он отказался от страховки жизни и здоровья, то прибавляется еще процент. При получении ипотеки по двум документам, ставки для молодых семей вырастают, начиная от 9,6%, и заканчивая на отметке в 10% годовых. Но это требует и дополнительных гарантий, поэтому первый взнос увеличивается до 50%.

Важно! Если второй или третий ребенок родился в семье с 1 января 2018 года и родится до конца 2022 года, то семья вправе рассчитывать на кредит со ставкой от 6% и на сумму до 8 миллионов рублей. Льготный процент устанавливается на первые три года, а потом равен 9,25% годовых. Конкретный уровень можно узнать, используя калькулятор ипотеки «Молодая семья» Сбербанк.

Расчет платежей

Ежемесячные перечисления, производимые молодой семьей, зависят сразу от нескольких факторов. Прежде всего это:

• стоимость жилья — данный показатель влияет на срок выплаты долга и
• устанавливаемый процент;
• первый взнос — минимум, требуемый банком — это 15-20% от стоимости жилья, и чем больше первое вложение, тем меньше придется выплачивать далее. Определить поможет ипотечный калькулятор «Молодая семья» Сбербанк;
• срок возврата долга — как правило, наименьшая переплата присутствует при взятии кредита на период до трех лет, но можно оформить займ и на 30 лет;
• платежеспособность человека, определяемая по официальной заработной плате или иному доходу, закон разрешает затрачивать на кредит не более половины прибыли;
• тип платежа — он устанавливается как аннуитетный или дифференцированный, в одном из случаев проценты и тело займа выплачиваются поровну, а сумма постепенно уменьшается, в другом — сначала платятся все дополнительные начисления, а во второй половине — основной долг.

Чтобы оценить преимущества кредита в любом банке, используется калькулятор ипотеки Сбербанка 2018 для молодой семьи. В нем указывается стоимость объекта, возможный первый взнос и срок предоставления займа. Также отмечаются дополнительные функции, к примеру согласие на страхование и наличие зарплатой карты, в зависимости от этого высвечивается потенциальный процент и размер ежемесячного платежа. Если человека устраивают условия, он может подать заявку тут же, перейдя на портал ДомКлик, ипотечный калькулятор  Молодая семья. по ссылке

Другая поддержка

Семьи в Российской Федерации могут получить и иные выплаты, которые должны помочь ей реализовать ипотечные программы для молодых и обеспечить комфортное проживание. За второго ребенка и каждого последующего выплачивается материнский капитал на уровне 453 тысяч рублей, его можно использовать для частичного погашения ипотеки или первого взноса.

От государства полагается единоразовая выплата 15 382 рублей, которая оформляется в течение полугода со дня рождения ребенка. Губернаторская помощь дается семьям, не достигшим 30 лет, но сумма зависит от региона, а из документов потребуются свидетельства о рождении детей, заявление, удостоверение личности и банковские реквизиты.

Дополнительно, при наличии в семье трех и более детей, она получает статус многодетной, но поддержки по ипотеке не предусматривается. Вместо этого предоставляется целый ряд льгот, в том числе скидку на ЖКУ, частичное освобождение от налоговых сборов, а также помощь при начале предпринимательской деятельности или строительстве дома.

Молодые семьи в России могут получить ипотечный кредит Молодая семья в Сбербанке, чтобы приобрести собственное жилье и обеспечить комфортные условия проживания. Она выдается как людям с детьми, так и без них, но главными критериями выступают возраст до 35 лет и наличие дохода, позволяющего выплачивать ежемесячные суммы.