Оформление ипотеки в банке ПСБ: этапы, пошаговая инструкция, сроки рассмотрения, необходимые документы

Чтобы узнать, как долго оформляется ипотека в банке ПСБ, потребуется детально рассмотреть каждый этап оформления ипотечного кредита и время, которое на него потребуется. В среднем сроки одобрения ипотеки в банке ПСБ составляют 2-3 недели при идеальных условиях и отсутствиях каких-либо задержек. Это время уходит на проверку документов, регистрацию сделки в Росреестре, подписание страхового и кредитного договора. Ипотека в банке ПСБ оформляется на новостройки, вторичное жилье, также можно получить кредит под залог имеющейся недвижимости или выбрать одну из программ с государственной поддержкой.

Содержание

Сколько времени займет полное оформление ипотеки в банке ПСБ?

В большей части случаев оформление ипотечного кредита займет около месяца: это один из самых сложных видов кредитования, для которого требуется большое количество документов. Заемщику потребуется подтвердить платежеспособность документально, выбрать объект недвижимости и договориться с продавцом, а также оформить страхование жизни и подписать кредитный договор. Итоговый ответ на вопрос, сколько времени оформляется ипотека в банке ПСБ, зависит от многих факторов. Если возникнут какие-либо сложности на одном из этапов, оформление ипотеки может затянуться еще на 1-2 месяца.

Этапы рассмотрения ипотечного кредита и нужное для каждого этапа время

Рассмотрим подробнее, как проходит одобрение ипотеки, через какие этапы получения решения должен пройти заемщик. Вероятность одобрения значительно выше для владельцев зарплатных карт банка ПСБ и вкладов – банк может сразу проверить, какие суммы проходят через их счета, каков подтвержденный уровень постоянного дохода. Клиенты этой категории могут получить предварительное одобрение ипотеки всего за 1 день, после этого они уже могут переходит к выбору подходящего объекта недвижимости.

При подаче заявки нужно обратить внимание на ключевые условия кредитования: сколько рассматривается ипотека, каков процент по кредиту, срок возврата, требования к клиенту, а также на какие объекты можно взять кредит. Также нужно учитывать минимальное и максимальное количество средств, которое можно получить по выбранной программе.

Рассмотрим детально этапы оформления: сколько придется ждать при прохождении каждого этапа оформления кредита.

Этап 1: подача заявки на ипотечный кредит

Первый шаг будущего заемщика – обращение в выбранный банк. Возможны два способа:

  • Подать заявку в отделение банка. Придется подождать в очереди, однако можно обсудить с сотрудником, узнать о возможном снижении процентов при соблюдении определенных условий.
  • Подача заявки онлайн. В этом случае клиент самостоятельно заполняет заявку и прикладывает к ней необходимые документы из стандартного списка. Требуемые консультации можно получить по горячей линии или через один из мессенджеров банка.

Запрос будет рассматриваться в среднем в течение 2-3 рабочих дней. Для зарплатных клиентов возможно практически моментальное одобрение, так как банку не требуется долго проверять их платежеспособность.

Какие документы понадобятся для составления заявки?

Важная часть оформления заявки – предварительный сбор документов. Такие бумаги необходимы для подтверждения платежеспособности и наличия постоянного места работы с требуемым стажем. При оформлении стандартного кредита на новостройку потребуются следующие документы для оформления ипотеки:

  • Общегражданский паспорт клиента. В нем должна находиться отметка о постоянной прописке.
  • Карточка пенсионного страхования (СНИЛС).
  • Документы для подтверждения трудовой деятельности. Как правило, это копия трудовой книжки, которую можно получить в отделе кадров работодателя.
  • Справка о доходах 2-НДФЛ или друге подтверждение официального дохода. В пакет документов могут входит и другие бумаги, подтверждающие дополнительные источники заработка.
  • Свидетельство о браке (если есть). Банк также допускает привлечение в качестве созаемщиков гражданских супругов, живущих без официальной регистрации.

Как только вы подали документы, банк начинает детальную проверку всей предоставленной информации. Не стоит пытаться обмануть службу безопасности: если будут выявлены искажения данных, попытки завысить реальный доход или указание несуществующего места работы, клиент попадет в черный список, и в дальнейшем ему будет отказано в получении любого кредита.

Этап 2: рассмотрение заявки сотрудниками банка ПСБ

Банк рассматривает заявку на ипотеку в среднем 2-3 рабочих дня: за это время он проверяет подлинность предоставленных справок, может связаться с работодателем для подтверждения трудоустройства заемщика. Сроки рассмотрения заявки на ипотечный кредит могут увеличиться, если клиент предоставляет дополнительные документы на подтверждение платежеспособности. Кредитор будет проверять, какую сумму можно предоставить заемщику для гарантированного возврата.

Иногда приходится ждать ответа банка ПСБ намного больше времени. Рассмотрение заявки затягивается, если рассматривается вопрос о рефинансировании ранее взятой ипотеки. Банк должен убедиться, что клиент успешно справлялся с погашением долга, а также в отсутствии у него других задолженностей. При рассмотрении любой заявки обязательно делается запрос в бюро кредитных историй – это позволяет банку проверить финансовую благонадежность клиента.

Что делать после рассмотрения заявки?

Когда рассмотрение заявки на ипотеку заканчивается и клиент получает положительный ответ, ему предстоит найти подходящую недвижимость для покупки. Начинать поиски можно заранее, чтобы успеть в отведенный банком срок.

Этап 3: одобрение жилищного кредита

В среднем при стандартных условиях время ожидания одобрения кредита в банке ПСБ составит 2-3 дня, после этого клиент получает положительный или отрицательный ответ. Одобрение происходит, если после расчетов размер ежемесячного платежа составляет не больше трети официального дохода клиента. Семья может получить одобрение при учете совокупного дохода обоих супругов. Если одобряют ипотеку в банке ПСБ, можно переходить к выбору подходящего объекта недвижимости.

Как узнать одобрен ли ипотечный кредит банком ПСБ?

Заемщик может каждый день проверять одобрениерешение может быть направлено в виде смс на телефон с указанным номером, сообщения на электронную почту, зарплатный клиент получит уведомление в мобильном приложении. Если одобрили ипотеку в банке ПСБ, это говорит о необходимости как можно быстрее найти жилье для покупки – срок действия решения ограничен.

Время действия полученного одобрения

Одобренный кредит в банке ПСБ действует 3 месяца – за это время нужно найти подходящий объект. Время действия одобрения кредита отсчитывается со дня отправки уведомления клиенту о подтверждении заявки.

В срок действия одобрения ипотеки нужно найти жилье, которое будет соответствовать требованиям банка. Он должно быть ликвидным, чтобы при возможном невыполнении кредитных обязательств не возникло проблем с перепродажей предмета залога. Банк будет внимательно проверять приобретаемое жилье на соответствие параметрам.

Что нужно делать после одобрения ипотечного кредита?

Когда банк ПСБ одобрил ипотеку, переходить к дальнейшим действиям нужно сразу с момента получения уведомления о положительном решении. Заемщик может искать подходящую квартиру самостоятельно по объявлениям онлайн и оффлайн, но быстрее будет обратиться в риелторское агентство. Оно располагает обширной базой вариантов, опытные риелторы хорошо разбираются в банковских требованиях.

Этап 4: подбор объекта недвижимости

После одобрения ипотеки следует этап поиска и согласования варианта жилья. Действовать самостоятельно рискованно: если продавец вдруг откажется от сделки, придется начинать поиски заново, а время на них ограничено. Из-за этого лучше обратиться за помощью к риелтору.

Этап 5: оценка жилья

Клиент должен оплатить процедуру оценки жилья в аккредитованном оценочном бюро. Специалист посетит выбранную недвижимость и подготовит оценочный альбом, в котором детально излагаются все особенности недвижимости и приводится обоснование его точной стоимости. На основании этой цены банк определяет размер кредита.

Этап 6: сбор необходимых документов на жилье

Чтобы заключить договор купли-продажи, у продавца нужно получить комплект дополнительных документов на объект недвижимости. В перечень входят следующие бумаги:

  • Документы, подтверждающие личность продавца.
  • Подтверждение права собственности. Это может быть прежний договор купли-продажи и выписка из реестра.
  • Технический паспорт жилья. Вместо него можно использовать поэтажный план и экспликацию из БТИ.
  • Выписка из домовой книги, подтверждающая отсутствие зарегистрированных жильцов.

Комплект документов может быть расширен при наличии определенных условий. Например, ели среди собственников были несовершеннолетние или недееспособные граждане, потребуется разрешение органов опеки на заключение сделки.

Срок рассмотрения документов на ипотечный кредит

Документы могут рассматриваться от 3 рабочих дней, итоговый срок рассмотрения зависит от состояния жилья и наличия полного комплекта документации. Если каких-либо бумаг не хватает, банк может дополнительно затребовать их оформление.

Этап 7: одобрение недвижимости

Одобрение объекта по ипотеке в банке ПСБ требует обязательного соблюдения нескольких условии:

  • Здание не должно быть аварийным или назначенным к сносу. Объектом залога по ипотеке может стать только ликвидное жилье.
  • Дом должен быть подсоединен ко всем централизованным коммуникациям: системе водоснабжения, отопления, электроснабжения, канализации.
  • Объект не должен требовать капитального ремонта.

Этап 8: оформление страховки

Важный этап оформления сделки – страховка по кредиту. Заемщик должен застраховать приобретаемый объект в аккредитованной компании от пожара, взрыва, стихийных бедствий, наводнений и других угроз, которые могут привести к уничтожению залогового имущества. Если наступает страховой случай, банк становится выгодоприобретателем по страховке: он получает полную стоимость предмета залога, и кредит погашается.

Также у клиента есть возможность снизить процентную ставку, если он согласится застраховать жизнь и здоровье. Банк снижает риск невозврата кредита из-за внезапной смерти заемщика или тяжелой болезни с утратой трудоспособности.

Этап 9: подписание кредитного договора

После завершения всех формальностей клиент банка ПСБ подписывает кредитный договор. Нужно детально изучить все условия и ознакомиться с графиком платежей: клиент буде выплачивать сумму кредита с процентами равными платежами в течение всего срока погашения займа. Такая система называется аннуитетной.

Этап 10: регистрация сделки

Важный этап заключения сделки – регистрация права собственности и его передачи другому человеку после заключения договора. Чтобы сделка считалась завершенной, необходимо обратиться в Росреестр или в МФЦ для прохождения процедуры регистрации. Потребуется уплатить госпошлину, оформление документов занимает в среднем 5-7 рабочих дней.

Способ ускорить процесс – электронная регистрация сделки на сайте Росреестра. Она будет завершена всего за 2 дня.

Этап 11: внесение первоначального взноса

На следующем этапе клиент вносит первоначальный взнос по ипотеке: его размер по различным программам составляет от 10 до 15%. Деньги сразу перечисляются на счет продавца, в банк предоставляется подтверждающий платежный документ.

Этап 12: выдача кредита

Окончательный этап – перечисление на счет продавца полной суммы кредита. В результате сделка считается состоявшейся, а заемщик должен приступить к погашению кредита по предоставленному графику. Он становится собственником приобретенного жилья, но до окончания выплат оно находится под банковским обременением.

Основные причины задержек на каждом этапе

Распространенные причины долгого рассмотрения заявки на кредит – это неполный комплект документов, недостаточный уровень платежеспособности, какие-либо проблемы при оценивании ликвидности жилья. Также причиной задержки может стать длительная проверка платёжеспособности заемщика – клиент ждет, пока служба безопасности подтвердит все источники дохода, если их несколько. Если заранее собрать все документы и присмотреть подходящий вариант недвижимости, можно получить ипотечный кредит в минимальные сроки.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.