Как оформить ипотеку на строительство дома в 2023 году?
Услугу ипотечного кредитования на строительство частного дома предлагают на все банки. Финорганизации опасаются больших финансовых рисков, связанных с тем, что на любом этапе строительства могут возникнуть проблемы, которые приведут к тому, что постройка останется незавершенной. На данный момент заключить такой договор можно в Сбербанке, ВТБ, МКБ, «Дом.РФ», РСХБ.
Содержание
Особенности ипотеки на строительство дома
Финорганизации очень внимательно относятся к подобным заявкам. Они оценивают все: от расположения участка до платежеспособности клиента. Чтобы получить одобрение банка и взять кредит на строительство частного дома, нужно учитывать многие параметры:
- Земля, на которой проводится строительство, обязательно должна относиться к категории земель населенных пунктов.
- Дом может быть просторным, но в нем не должно быть более 3 этажей.
- Вероятность, что банк одобрит строительство сезонного дома, невелика. Больше шансов у тех, кто строит дома для круглогодичного проживания.
- Земельный участок должен располагаться не слишком далеко от населенного пункта и крупных дорог. К нему должен быть свободный подъезд.
- План по строительству дома должен включать все основные коммуникации: канализацию, освещение, отопление, электричество.
Процентная ставка зависит от выбранной программы. Допустимо строительство частных домов в рамках льготных и семейных ипотек. В среднем ставка составляет 7,6-9,2% годовых, по семейной ипотеке – от 4,6%, по сельской ипотеке – от 3%.
Процедура оформления
Оформление кредита займет некоторое время. Потенциальный заемщик должен тщательно подготовиться к этой процедуре: продумать план, найти земельный участок, просмотреть информацию на сайтах.
Получение ипотеки на строительство дома включает в себя следующие этапы:
- Выбор финорганизации и программы кредитования;
- Подача документов и получение одобрения;
- Подача правоустанавливающих бумаг на землю и строительство;
- Подписание договора;
- Выдача ипотеки.
Нужно учитывать, что не все организации стремятся выдавать всю сумму ссуды. Банк может предложить выдачу денег траншами после завершения каждого этапа строительства. При этом заемщик должен регулярно отчитываться о том, какие работы проводились, какая сумма была потрачена на услуги подрядчика и стройматериалы.
Чтобы повысить шансы на одобрение, можно предоставить имеющуюся недвижимость в залог. Заемщик, у которого есть другое жилье (где только он является собственником), предоставляет документы на него. Если собственников несколько, нужно их письменное согласие. Это служит дополнительной защитой для банка от финансовых рисков, поэтому организация может предложить более выгодные условия.
Пакет документов на этапе оформления заявки стандартный: паспорт, справка о доходах, свидетельство о заключении брака и т.д. Но после одобрения заявки заемщик должен предоставить все имеющиеся бумаги на землю, строительство. В них входят кадастровые документы, проектно-сметная документация, выписка из ЕГРП, заключение об оценке.
Требования к заемщикам
Каждый банк составляет свой список требований. Максимальный возраст потенциального заемщика может составлять 65-75 лет (на момент окончания выплат). Финучреждения выдают ипотеку гражданам РФ, который имеют постоянный доход. Официальное трудоустройство – обязательное условие.
Также оценивается благонадежность клиента. Банк делает запрос в Бюро кредитных историй, смотрит, не было ли у заемщика просрочек, тяжб с банками, нет ли на данный момент крупных кредитов, которые значительно повышают финансовую нагрузку.
