Как оформить ипотеку на новостройку в 2023 году?

Покупка собственного жилья без займов для многих нереальна. Ипотечное кредитование предоставляет возможность приобрести недвижимость без длительных накоплений. Условия кредитования могут меняться, поэтому перед оформлением ссуды нужно уточнить, какие ставки и предложения на данный момент существуют.

С чего начинается оформление ипотечного кредита?

Перед тем, как отправиться в банк, потенциальный заемщик должен выполнить следующее:

• Просмотреть существующие программы;
• Определить, под какие программы он подходит, учитывая требования к клиентам;
• Оценить степень финансовой нагрузки (с учетом доходов).

После подачи заявки и ее одобрения клиенту выделяется определенный срок на поиск квартиры. Он может сэкономить время и подыскать несколько вариантов подходящего жилья заранее. Нужно учитывать, что у банков есть собственные списки аккредитованных застройщиков, но их можно найти на официальных сайтах финорганизаций.

В 2023 году условия льготной ипотеки на покупку жилья в новостройках изменятся. Ставка возрастет с 7% до 12%, но при этом вырастет и лимит суммы. В столице и Санкт-Петербурге можно будет получить до 12 млн рублей, в регионах – до 6 млн рублей.

Алгоритм действий

Покупка жилья в новостройке с помощью ипотечного кредитования включает в себя несколько этапов:

1. Финансовая оценка. Потенциальный заемщик с помощью ипотечного калькулятора рассчитывает ежемесячные выплаты, определяет, сколько он сможет вносить с учетом доходов и расходов. Также он учитывает первоначальный взнос и дополнительные расходы, например, услугу страхования.
2. Выбор банка и программы. Клиент выбирает финорганизацию, оценивает ее предложения, выбирает наиболее подходящее с учетом особенностей и требований к заемщикам.
3. Подача документов. Список документов обычно включает в себя паспорт, справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки, а также другие бумаги в зависимости от программы (свидетельство о заключении брака, о рождении ребенка и т.д.).
4. Заключение ипотечного договора. В нем прописываются все условия (ставка, срок, сумма), а также штрафы, график платежей, особенности досрочного погашения.
5. Заключение договора с застройщиком. Если квартира в новостройке уже закончена, заключается договор купли-продажи. Если дом еще строится, клиент и застройщик заключают договор долевого участия.
6. Оформление права собственности. После подписания договора нужно получить документы на квартиру. Информация о смене владельца будет внесена в реестр. При этом в документе будет стоять пометка о наличии обременения.

Обременение можно будет снять после полного погашения ипотечного кредита.

Особенности ипотеки

При покупке жилья в новостройке необходим первоначальный взнос. В большинстве банков он составляет не менее 10% от стоимости выбранного жилья. Перед заключением договора с застройщиком, нужно уточнить, входит ли в стоимость отделка. Если не входит, придется накопить на ремонт.

Требования к заемщикам могут меняться в зависимости от выбранной программы. Но в большинстве случаев финучреждения выдают ипотечные кредиты клиентам, которые соответствуют следующим параметрам:

• Возраст до 65-75 лет (на момент окончания выплат);
• Гражданство РФ;
• Наличие официального трудоустройства и дохода, который можно подтвердить документально;
• Отсутствие других крупных кредитов;
• Положительная кредитная история.

Наличие первого взноса – показатель платежеспособности клиента. Также банк оценивает уровень его дохода. Для этого необходимо предоставить справку с места работы. Ежемесячный взнос не должен превышать 45-60% от ежемесячного дохода (совместного заемщика и созаемщика). Поэтому от размера заработной платы во многом зависит сумма ссуды.