Top.Mail.Ru

Ипотека на строительство частного дома

Многие люди мечтают о загородном доме, в котором будут созданы комфортные условия для проживания, работы и отдыха. К сожалению, не у всех есть финансовые возможности для самостоятельного возведения коттеджа. В такой ситуации может помочь ипотека на строительство частного дома, которая предлагается некоторыми банками на вполне приемлемых условиях.

Варианты кредитования

Для возведения загородного дома россиянам подойдут разные кредитные программы, в частности ипотека под строительство. Но, для оформления такого вида займа необходимо выполнить все требования, которые предъявляют к претендентам финансовые учреждения. Если физическое лицо не соответствует определенным для заемщиков критериям, то ему следует рассмотреть и другие кредитные программы:

  • потребительскую;
  • ипотеку с материнским капиталом;
  • кредитное соглашение, по условиям которого подписывается дополнительный договор на объект недвижимости;
  • ипотека, с привлечением поручителей и созаемщиков.

Кому можно взять ипотеку на строительство дома

Сегодня для российских граждан предлагают ипотеки под строительство частного дома, в которых принимает непосредственное участие государство:

  • с материнским капиталом;
  • для молодых семей;
  • для сотрудников государственных учреждений;
  • для многодетных семей;
  • для льготных категорий граждан и т. д.

Особенности кредитования

Ипотека на строительство дома Сбербанк оформляется на определенных условиях. Стоит отметить, что такая кредитная программа сопряжена с большими рисками, из-за чего большинство финансовых учреждений исключили ее из своей линейки предложений. Но, крупные банки продолжают выдавать займы на возведение загородных домов. Они выдвигают перед претендентами главное условие: договор о строительстве коттеджа должен заключаться с подрядчиком-юридическим лицом, имеющим необходимые лицензии и разрешительные документы.

Требования предъявляемые к заемщикам

  • финансовому учреждению необходимо передать в залог любое ценное имущество, имеющее реальную рыночную стоимость, которую можно сопоставить с суммой займа (объект недвижимости, земельный участок);
  • при привлечении созаемщиков (до 3-х человек) потребуется документальное подтверждение их платежеспособности;
  • претенденту придется уплатить первоначальный взнос, размер которого варьируется в диапазоне от 20% до 30% от стоимости ипотеки под строительство дома (каждым банком величина аванса рассчитывается в индивидуальном порядке);
  • каждый заемщик может получить отсрочку, либо продлить срок действия ипотечного договора, предоставив документальное подтверждение возросших расходов на строительство (при условии, что подорожание произошло в течение двух лет с момента выдачи займа);
  • российские граждане могут воспользоваться налоговой льготой, размер которой зафиксирован на уровне 13,00% от суммы уплаченных по ипотеке на строительство загородного дома процентов (максимальная сумма 260000руб.).

Условия Сбербанка 2018 по ипотеке на строительство дома

Российские граждане могут оформить ипотеку на строительство дома от Сбербанк на условиях:

  • займ выдается в отечественной валюте (единоразовым платежом);
  • срок кредитования не превышает 30-ти лет;
  • требуется оформление страхового полиса по ипотеке под строительство дома Сбербанк;
  • минимальная сумма, на которую могут рассчитывать претенденты, зафиксирована на уровне 300000руб.;
  • возраст претендента должен варьироваться в диапазоне от 21-го до 75-ти лет;
  • максимальная сумма ипотеки не может превышать 75,00% стоимости работ по возведению коттеджа или себестоимости залогового имущества;
  • заемщикам предоставляется возможность досрочно погасить ипотечный кредит на строительство жилья;
  • трудовой стаж должен составлять от 1,5 лет (на последнем месте минимум 6-ть мес.);
  • за выдачу денег на строительство дома в ипотеку не взимается комиссия.

Внимание! Некоторые финансовые учреждения, например, «Сбербанк», предлагает физическим лицам программу рефинансирования ипотеки, оформленной на индивидуальное строительство загородного дома в других банках.

Действующие процентные ставки

Сбербанком по ипотеке на строительство частного дома могут повышаться годовые процентные ставки при наличии следующих оснований:

  • годовая процентная ставка стартует с показателя 10,00% (для постоянных клиентов Сбербанка ставка зафиксирована на уровне 10%, а для льготных категорий граждан ипотека на строительство жилого дома выдается под 9,00%);
  • для новых заемщиков, не являющихся зарплатными клиентами данного финансового учреждения, базовая ставка возрастет на 0,50%;
  • если оформляется ипотека под строительство частного дома Сбербанк с залогом, то на период, длящийся с момента выдачи денег и до момента регистрации кредитной сделки, будет действовать ставка в размере 11,00%;
  • если заемщик отказался от оформления страховки здоровья и жизни, то для него будет базовая процентная ставка увеличена на 1,00%;
  • если участники региональной либо федеральной жилищной программы откажутся от страховки, то для них базовая ставка не может подниматься более чем на 1,00%.

Погашение ипотечного кредита

Сразу после подписания ипотечного договора у заемщика возникают финансовые обязательства перед банком. Ему необходимо один раз в месяц, в определенную дату, вносить обязательный платеж, сумма которого рассчитана аннуитетным способом. Если клиент захочет частично либо досрочно погасить свой долг, то ему следует обратиться в банк и написать заявление, в котором придется указать дату внесения последнего платежа. Стоит отметить, что оплата должна осуществляться только в рабочие дни.

В том случае, когда заемщик допустит просрочку по ипотечному кредиту на строительство частного дома, к нему будут применены штрафные санкции. Также банк насчитает неустойку, сумма которой приравнена к ключевой ставке Центробанка на момент заключения ипотечного договора. Пеня будет начисляться за каждый просроченный день.

Требования к земельным наделам

Финансовые учреждения предъявляют особые требования к земельным участкам, на которых будут проводиться строительно-монтажные работы:

  1. Надел, передаваемый в залог на время действия кредита, должен находиться в личной собственности претендента.
  2. Участок должен подходить под ИЖС, но Сбербанк, позволяет клиентам задействовать наделы, предназначенные для ведения личного подсобного хозяйства, либо имеющие сельскохозяйственное назначение.
  3. Земельный участок должен находиться в регионе присутствия офиса банка, в котором планируется оформление ипотеки.

Можно ли взять ипотеку на строительство частного дома молодежи

Некоторые российские банки предлагают молодым семьям оформить ипотеку на строительство загородного дома на следующих условиях:

  1. Возраст обоих супругов не должен превышать 35-ти лет на момент подачи заявки.
  2. Требуется официальное трудоустройство.
  3. Претенденты должны иметь стабильный источник дохода.
  4. Общий трудовой стаж должен превышать полтора года.
  5. Один из супругов должен иметь непрерывный стаж у последнего работодателя минимум 6-ть месяцев.

Программа с использованием материнского капитала

В 2018 году размер материнского капитала для семей, в которых родилось двое или более детей составляет 450000руб. Благодаря этой государственной программе люди получили возможность улучшить свои жилищные условия. Средства материнского капитала они могут израсходовать либо на оплату авансового платежа по ипотечной программе, либо на погашение тело действующего займа. По условиям госпрограммы, сертификат, полученный в Пенсионном Фонде, можно сразу использовать в кредитовании. Для этого претендентам на строительную ипотеку надо действовать по плану:

  • заемщик (мать или отец) обращается в банк и предъявляет сертификат;
  • сотрудник финансового учреждения звонит в Пенсионный Фонд и узнает, какой размер остатка по материнскому капиталу;
  • претендент на ипотеку представляет документы не только в банк, но и в местное отделение ПФР, так как деньги будут переводиться на счет кредитора именно этой государственной структурой.

Пакет документации

По ипотеке на строительство загородного дома одним из главных требований, предъявляемых к претендентам, является наличие определенного пакета документов, в который следует пополнить:

  • анкетой-заявкой;
  • паспортом заемщика, в котором должны быть проставлены все важные отметки: о наличии российского гражданства, прописке;
  • идентификационным налоговым кодом;
  • страховой карточкой СНИЛС;
  • заграничным паспортом;
  • военным билетом;
  • документом, подтверждающим ежемесячный заработок (справка 2НДФЛ или документ по форме банка) за последний год;
  • заверенные копии всех страниц трудовой книжки;
  • военнослужащим придется предоставить копию контракта, а также справку о прохождении службы;
  • свидетельства о браке/рождении детей;
  • от субъектов предпринимательской деятельности потребуется учредительная документация и налоговые декларации (возможно выписки банка, контракты, прочие документы);
  • при привлечении поручителей или созаемщиков потребуются их паспорта, идентификационные налоговые коды, справки о доходах.

В том случае, когда претендент на участие в ипотечной программе получит положительный ответ по поданной заявке, ему необходимо представить кредитору дополнительные документы:

  1. Свидетельство о праве собственности на земельный участок, кадастровый паспорт.
  2. Документы на личное имущество, которое передается кредитору в качестве залога. Если клиент владеет частью в объекте недвижимости, то необходимо получить письменное согласие остальных совладельцев.
  3. Выписка, полученная заемщиком в ЕГРП.
  4. Платежная квитанция, свидетельствующая об уплате претендентом авансового платежа по ипотеке.
  5. Договор, заключенный со строительной компанией, которой будет поручено возведение загородного дома.
  6. Заключение эксперта-оценщика.
  7. Проект на коттедж, сметная документация, полученная от подрядчика.

Внимание! Если ипотеку планирует оформить зарплатный клиент Сбербанка, то ему нет необходимости предъявлять справку о доходах. Это обусловлено тем, что его платежеспособность банк способен оценить самостоятельно.

Пошаговая инструкция

Процедура оформления ипотеки на строительство загородного дома предусматривает несколько этапов:

  1. В первую очередь претендент должен провести мониторинг местного банковского сектора, узнать, дают ли ипотеку на строительство частного дома, и выбрать для себя наиболее подходящую по параметрам ипотечную программу.
  2. Следующим шагом физического лица станет заполнение и подача анкеты-заявки. В настоящее время это можно сделать двумя способами: лично прийти в ближайшее отделение банка или заполнить стандартную форму на его официальном веб-портале. В заявке придется указать личные и контактные данные, сумму займа, срок кредитования и т. д.
  3. Поданная анкета претендента будет изучаться аналитиками финансового учреждения в течение некоторого времени (от нескольких часов до трех-пяти суток). В этот момент служба безопасности банка проверяет кредитную историю физического лица, а также достоверность указанных данных. Стоит отметить, что если будут выявлены какие-либо несоответствия, либо заведомо ложные сведения, то по заявке вынесут отрицательное решение, а гражданин автоматически попадет в черный список кредитора, и возможно информация о попытке мошеннических действий будет передана в правоохранительные органы.
  4. Если в анкете-заявке будет указана достоверная информация, которая позволит специалистам получить представление об уровне благонадежности и платежеспособности претендента, то ему дадут положительный ответ.
  5. Следующим шагом заемщика станет подача пакета документов. Специалистами банка будет проверяться соответствие земельного участка установленным критериям.
  6. Документально оформляется передача залогового имущества.
  7. Экспертами будет оценено переданное в залог имущество клиента.
  8. Заемщик занимается составлением проектно-сметной документации, которая передается на утверждение в финансовое учреждение.
  9. Рассчитывается сумма, достаточная для того, чтобы построить дом в ипотеку.
  10. Подписание ипотечного договора.
  11. Оформляется страховой полис.
  12. Кредитная сделка регистрируется в Росреестре, так как на момент действие ипотеки на земельный участок накладывается обременение.
  13. В день получения из Росреестра новой документации на землю, клиенту выдаются денежные средства единоразовым платежом или же в виде траншей. При частичной выдаче займа физическому лицу придется документально отчитываться за израсходованные средства.
  14. Заемщик в указанный срок вносит обязательные платежи.
  15. После завершения строительства загородного коттеджа клиент оформляет постройку в качестве готового и введенного в эксплуатацию объекта недвижимости. В дальнейшем в качестве залога будет учитываться не только земельный участок, но и частный дом с хозяйственными постройками.

Внимание! Если в ипотечном договоре будет предусмотрен траншевый вариант выдачи денежных средств, то очередная выплата будет осуществлена после того, как заемщик документально подтвердит целевое использование полученных ранее денег.

Страхование

Финансовые учреждения вынуждают претендентов на получение ипотеки на строительство загородного дома оформлять страховые полисы. Это делается для того, чтобы в случае наступления страховых случаев, коими являются болезнь и скоропостижная кончина, банку были возмещены все издержки. Несмотря на настоятельные требования кредиторов, физические лица имеют законное право отказаться от участия в страховании. Но, в этом случае им следует быть готовыми к тому, что по поданной заявке вынесут отрицательное решение.

Преимущества и недостатки

Прежде чем принять участие в ипотечном кредитовании, российским гражданам следует узнать обо всех преимуществах и недостатках таких программ. К достоинствам займов, выдаваемых на строительство загородных коттеджей, можно причислить следующее:

  • можно получить на возведение частного дома свыше 3000000руб.;
  • по ипотеке на строительство частного дома 2018 устанавливается довольно низкая процентная ставка;
  • можно привлекать к ипотечному кредитованию созаемщиков;
  • в некоторых финансовых учреждениях оформляется ипотека на строительство дома без первоначального взноса;
  • параллельно банк может выдать кредитную карту с высоким лимитом;
  • зарплатные клиенты финансового учреждения могут рассчитывать на снижение процентных ставок по ипотеке для строительства частного дома;
  • отсутствует комиссия за оформление программы и выдачу средств.

Что касается недостатков ипотеки на постройку дома, то их список нужно пополнить такими моментами:

  • необходимость в сборе большого количества справок;
  • наличие официального места работы;
  • утвержденный срок строительства коттеджа;
  • обязательная подготовка проектно-сметной документации, которую должно утвердить кредитно-финансовое учреждение;
  • возведение частного дома может осуществляться только на земельном участке, который находится в собственности заемщика;
  • банком устанавливаются определенные требования к земельным наделам;
  • необходимость в оплате первоначального взноса.

Ссылка на основную публикацию