Ипотека на строительство деревянного дома, условия льготной программы
Последние новости об ипотеке на деревянные дома с 2023 года привлекли россиян, желающих воспользоваться правом на льготное кредитование. Об этом было подписано соответствующее постановление, и с 01 апреля 2023 года многие жители РФ решают свои жилищные проблемы, оформляя документы на получение ссуды. Авторы этого проекта из Минпромторга, считают, что с 2023 года ипотека на деревянные дома подняла интерес населения к постройкам данного типа, и эта тенденция в ближайшее время будет увеличиваться.
Содержание
Плюсы программы
Правительство выделило на эту цель порядка 200 млн. руб., что позволяет построить или купить около 2,5 тыс. домов.
К преимуществам ипотеки на строительство деревянного дома 2023 можно отнести следующие пункты:
- Банки выдают подобные кредиты под 15% годовых, а по этой программе кредитуют всего под 10%. На первый взгляд вроде немного, но даже 5% от цены дома в 2-3 млн. руб. для людей среднего достатка — это довольно значительная сумма.
- Цена дома площадью до 130 кв. м. — около 2,5 млн. руб., а максимальный размер ссуды — 3.5 млн. руб., что позволяет увеличить габариты дома.
- Деревянная ипотека 2023 выдается под залог приобретаемого строения, но ссуду можно обеспечить и другими способами:
а. Под залог ценного имущества.
б. Найти поручителя.
в. Предоставить в залог собственную квартиру.
Ограничения программы
- По условиям ипотеки на деревянный дом 2023 года займ не может превышать 3,5 млн. руб.
- Первичный взнос не менее 10% от кредита (сумма довольно большая для среднеобеспеченных людей).
- Период получения ссуды ограничен: с 1.04 по 30. 11 2023 г. За это время нужно успеть оформить всю документацию.
- Застройщик обязан сдать готовый дом в течение 4 месяцев. Срок начинается с момента подписания договора, но если нужно его изменить, то примечание об этом вносится в текст соглашения.
- По условиям деревянной ипотеки в 2023 году дома можно заказывать только у организаций, годовой оборот которых от 200 млн. руб. и выше (а этому требованию соответствуют всего 15 фирм в России).
В их число входят:
- Топсхаус;
- Вудвилл;
- Good Wood;
- Терем;
- Зодчий;
- Сокольский ДОК;
- и т. д.
В документации ипотеки на деревянный дом указан список материалов, из которых строят такие дома.
Это:
- Стеновые панели — из цельного или клееного бруска.
- Панели из ламелей клееного типа.
- Панели из плит МДФ или ориентированно-стружечных плит.
Дополнительные требования
Новый деревянный дом в ипотеку заказывают у предприятия изготовителя, но можно приобрести и дом б/у. При этом должны соблюдаться следующие условия.
- Строение должно стоять на углубленном капитальном фундаменте.
- Постройка не должна быть старше 15 лет.
- В здании должны быть основные коммуникации.
- Должны отсутствовать серьезные повреждения и дефекты стен и крыши.
- В доме должны быть условия, позволяющие жить в нем круглый год.
- Земельный участок должен быть в собственности заемщика, либо находиться в долгосрочной аренде.
- Здание должно соответствовать правилам противопожарной безопасности, и находиться в обжитом месте.
- Строение не должно находиться дальше 50 км. от филиала кредитующего банка.
Условия получения ипотеки
Перед тем, как обратиться за льготной ипотекой на строительство деревянных домов, заемщику стоит обдумать свое решение, и оценить свою платежеспособность. Требования банков к заемщикам могут незначительно различаться, но претендовать на деревянную ипотеку могут следующие лица:
- Податель заявки должен быть гражданином РФ.
- Возрастом от 21 года до 65 лет.
- Он должен работать и иметь постоянный доход.
- У него должна быть хорошая кредитная история, и отсутствие задолженностей в других банках.
- Стаж постоянной работы в одной организации от полугода и больше.
- Общий период занятости клиента в течение последних 5-ти лет должен составлять не менее года.
- Заявку на кредит нужно подавать в ближайший банк по месту проживания.
- В банке могут потребовать согласие супруги/супруга заемщика на оформление ссуды, так как приобретаемая собственность по закону считается общей.
- Если зарплата заемщика недостаточна для оформления сделки, податель заявки может оформить ипотеку на деревянный дом совместно со своей второй половиной.
Банки, выдающие ссуды на покупку деревянных домов
К сожалению, банки неохотно оформляют подобные ссуды, и не в каждом можно получить льготную ипотеку на деревянный дом. Основная причина в том, что такое строение менее устойчиво к пожару и не столь долговечно, как кирпичные здания. Ввиду этого банки устанавливают на дома из дерева меньший срок кредитования, да и первичный взнос, как правило, больше, чем на здания из кирпича.
Многих интересует вопрос: где выгоднее брать ипотеку на строительство деревянного дома, какие банки их выдают?
Этими вопросами занимаются многие банки, но ипотека на деревянный дом в Сбербанке отличается особенностями, которые подойдут бюджетникам.
Среди них:
- военнослужащие и работники МВД;
- молодые и многодетные семьи;
- учителя;
- медработники;
- государственные служащие;
- ветераны;
- семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий.
Для них государство разработало программу займов, которые выдают по льготной процентной ставке. Первоначальный взнос небольшой, а некоторые программы частично компенсируются государством. Так что, теперь для многих госслужащих понятия: домик, ипотека, сбербанк — стали звеньями одной цепочки.
Есть и другие банки:
- Юникредит.
- Открытие.
- Райфайзенбанк.
- ДельтаКредит.
- ВТБ 24.
- Россельхозбанк.
- Альфабанк.
Пакет документов для получения ипотеки на строительство деревянного дома
Ипотека на деревянный дом оформляется в офисе банка, или на интернет-сайте. Для начала прочитайте все пункты оформления договора, и, если в тексте что-либо непонятно, попросите сотрудника уточнить детали. Это важный нюанс, и на него нужно обратить особое внимание, чтобы впоследствии избежать судебных разбирательств.
Если условия устраивают заемщика, он заполняет анкету по установленной форме.
В банке для оформления льготной ипотеки на деревянное домостроение 2023 года обычно требуют следующие документы:
- справку о доходах (форма 2-НДФЛ);
- техпаспорт дома;
- документ об оценке стоимости здания;
- кадастровый паспорт строения;
- документы на дом;
- выписка из ЕГРП;
- кадастровый план земельного участка.
Как пошагово оформить ссуду на приобретение или строительство деревянного дома
После того, как потенциальный заемщик определился с финансами, и выбрал банк для получения ипотеки, он должен пройти следующие этапы оформления займа:
- Подать заявку в банк, занимающийся деревянными ипотеками.
- Приложить к заявлению основной пакет документов (их список согласовывается в офисе банка).
- Если заявку одобрят, дополнительно потребуются основные документы на здание и на залоговое имущество.
- После этого банк открывает на имя заемщика кредитный счет.
- Затем нужно оплатить первоначальный взнос по кредиту (10%).
- После этого договор следует зарегистрировать в службе ЕГРН.
- Потом придется найти страховую компанию, которая согласится застраховать такой дом, а это, как правило непросто. Деревянные здания страхуют неохотно, и страховка обходится дороже.
- Если страховка заключена, данный договор нужно предоставить в банке.
- Дополнительно заключается договор залога (в этом качестве выступает приобретаемая недвижимость).
- Следующий этап — это регистрация залогового договора в Регпалате.
- После всех процедур банк перечисляет сумму кредита на счета застройщика или хозяина готового дома.
- Заемщику выдают следующие документы: кредитный договор с графиком обязательных платежей; страховое свидетельство и залоговый договор.
У каждого банка есть дополнительный ряд своих условий по ипотеке на покупку деревянного дома. Поэтому, если от вас потребуются документы не указанные в статье, не удивляйтесь.