Сбербанк ипотека

 

Наиболее простым для среднестатистического гражданина способом обзавестись собственной недвижимостью остается кредитование. Лидером среди банков в этой области был и остается Сбербанк, ипотека у которого оформляется сразу по нескольким программам. Несмотря на то, что требования к потенциальным заемщикам у этого кредитора довольно строгие, он до сих пор считается самым востребованным у граждан России. Это во многом обусловлено выгодными условиями кредитования и широким выбором кредитных предложений.

Порядок оформления ипотеки

О том, как взять ипотеку в Сбербанке, можно узнать на официальном сайте этой организации или по бесплатному номеру службы поддержки 900. Процесс всегда начинается с заполнения онлайн-заявки на сайте или в ближайшем отделении банка. Она содержит только контактные данные о самом клиенте и основную информацию по желаемому размеру и сроку кредитования.

По результатам рассмотрения предварительной заявки вам перезвонят из банка или пришлют СМС на указанный номер телефона с приглашением посетить ближайший офис. Клиенту нужно будет собрать весь пакет документов и отнести вместе с заявлением-анкетой на получение кредита.

Рассмотрев предоставленные сведения, комиссия вынесет окончательное решение. Если заявка будет одобрена, то заемщику останется только прийти в отделение для заключения договора и узнать процентную ставку по ипотеке в Сбербанке, которая была рассчитана.

Для выплаты долга предусмотрено много удобных способов, включая сервис Сбербанк Онлайн, ипотеку по которому можно оплатить в один клик через быстрые платежи или настроив автооплату.

Условия ипотечного кредитования

Ипотечное кредитование Сбербанка доступно по четырем программам для всех категорий клиентов, по трем специальным (военная, льготная для семей, а также с использование маткапитала) и предложением по рефинансированию имеющихся займов, в т.ч. ипотечных. Для клиентов, не желающих собирать большой пакет документов, а затем отчитываться о произведенных расходах, предусмотрена нецелевая программа под залог имеющейся недвижимости.
На сегодня ставки по ипотеке в Сбербанке считаются самыми низкими. Подробнее с конкретными предложениями для покупки недвижимости можно ознакомиться ниже:

• Приобретение строящегося жилья – кредит на покупку строящейся или готовой квартиры в новостройке у застройщиков, сотрудничающих с банком. Выдается на сумму в пределах 85 % от стоимости залогового жилья на срок до 30 лет и под ставку от 8,7 %. При участии в программе субсидирования максимальный срок ограничивается 12 годами, а ставка уменьшается до 6,7 %. Первый взнос составляет от 15 %.

• Приобретение готового жилья – это ипотека Сбербанка на вторичное жилье на сумму до 85 % от стоимости залога, сроком до 30 лет, под ставку от 8,6 % годовых. Первый взнос – не менее 25 %.

• Строительство жилого дома – займ предоставляется в пределах 75 % от стоимости объекта залога, сроком до 30 лет и под ставку 10 % с первоначальным платежом не меньше 25 %.
• Ипотека от Сбербанка с господдержкой для семей с детьми – до 8 млн. рублей на срок до 30 лет и под льготную ставку от 6 %. Первый взнос должен быть от 20 %.

• Ипотека плюс материнский капитал – кредит на сумму от 300 тыс. рублей до 30 лет и от 8,9 % годовых. Первоначальный взнос – от 15 % (частично или целиком оплачивается за счет средств маткапитала).
• Военная ипотека – выдается на сумму до 2,33 млн. рублей, сроком до 20 лет от 9,5 %. Первый платеж – от 15 %. Такую ипотеку в Сбербанке взять могут только участники накопительно-ипотечной системы.
• Рефинансирование ипотеки и других кредитов – займ для оплаты имеющихся кредитов на сумму до 7 млн. рублей сроком до 30 лет и под ставку от 9,5 %.

• Загородная недвижимость – выдается на сумму, не превышающую 75 % от стоимости залога, сроком до 30 лет, под ставку от 9,5 %. Первый взнос составляет не меньше 25 %.
• Нецелевой кредит под залог недвижимости – потребительский кредит на любые цели на сумму от 500 тыс. до 10 млн. рублей или не более 60 % от стоимости (договорной или оценочной) залогового жилья. Максимальный срок – 20 лет. Процентная ставка – от 12 %.

В сравнении с последним предложением процент ипотеки в Сбербанке на сегодня кажется ниже, но только по такой нецелевой программе можно в короткие сроки получить крупную сумму. Некоторым заемщикам этот вариант подходит больше всего.

Как видно, условия ипотеки в Сбербанке вполне позволяют быстро и не слишком накладно обзавестись собственной недвижимостью. Клиентам правда нужно учитывать, что положения кредитного соглашения буду разрабатываться с учетом его платежеспособности. Поэтому не каждый может рассчитывать на верхние значения по условиям выбранной банковской программы.

Надбавки по процентам

При расчете процентной ставки по ипотеке Сбербанка учитываются как базовые значения, так и индивидуальные характеристики клиента: его платежеспособность, размер первого взноса, время для выплаты и др. Помимо этого организация предусмотрела некоторые надбавки:

• 1 % – если заемщик отказывается от личного страхования;
• 0,8 % – если заемщик получает зарплату не на счет в банке;
• 0,3 % – если заемщик не может подтвердить свой доход и официальное трудоустройство;
• 0,1 % – если заемщик отказывается от регистрации в электронном режиме.

Банк также сотрудничает с некоторыми муниципальными образованиями и с целыми регионами. По таким программам предусмотрена фиксированная ставка по ипотеке Сбербанка, на сегодня составляющая 9 % годовых.

Еще более привлекательные условия можно найти у застройщик, сотрудничающих с банком. Список программ со сниженными ипотечными ставками в Сбербанке на сегодня размещается на официальном сайте.

Требования к заемщикам

Перед оформление ипотеки Сбер проверяет потенциального заемщика на соответствие ряду обязательных требований, в числе которых:

• Гражданство РФ.
• Возраст – 21-75 лет (на момент выплаты кредита).
• Стаж:
• общий – от 1 года
• на текущем месте – от 6 месяцев.

Требований к официальному трудоустройству банк формально не выдвигает, но без подтверждения стабильного заработка клиент может рассчитывать на условия ипотечного кредита в Сбербанке, подразумевающие внесение первого взноса в размере не менее 50 %. В этом случае, как упоминалось выше, предусмотрена небольшая надбавка по процентам.

Банк также выдвигает требование по привлечению супруга(-ги) как созаемщика по договору, если клиент находится в зарегистрированном браке. Исключение составляют два случая:

1. супруг(-га) не имеет российского гражданства;
2. между супругами установлен режим раздельной собственности, который подтверждается положениями брачного контракта.

По условиям ипотеки Сбербанка к созаемщикам предъявляется аналогичный список требований, как и к основному заемщику по договору.

Необходимые документы

Соответствие обязательным требованиям банка к своим клиентам подтверждается пакетом документов. Конкретный перечень напрямую зависит от выбранной программы. Вне зависимости от конкретных условий банковского предложения заемщик предоставляет сотрудникам заявление-анкету, а также:

• паспорт;
• удостоверяющий документ на выбор (водительские права, СНИЛС, загранпаспорт и др.);
• подтверждение прописки или временной регистрации;
• подтверждение официального трудоустройства и стабильного заработка (по желанию клиента);
• документы на кредитуемое жилое помещение (если заемщик выбрал ипотечный кредит Сбербанка);
• документы на залоговую недвижимость (если она отличается от кредитуемого объекта);
• подтверждающие сведения о наличии денег для внесения первого взноса (например, выписка с банковского счета).

Претенденты на получение ипотеки Сбербанка России по специальным программам (военной, с господдержкой и др.) передают вместе с вышеперечисленным дополнительные документы: свидетельство о заключении брака, о рождении детей, сертификат на право получения маткапитала, участника НИС и т.п.

Подробный перечень необходимой документации клиенту сообщит сотрудник банка после предварительного одобрения заявки.