Top.Mail.Ru

Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК)

Впервые займы под залог недвижимости в России выдавались в XIX веке, но, не имея под собой достаточной правовой базы, были запрещены указом императора. Вторично — после отмены крепостного права, но лишь до прихода советской власти. К концу XX века жилищный ипотечный кредит снова получил распространение на территории России, и в 1997 г. было создано государственное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию РФ и начато формирование правовых положений.

Правовая база

Деятельность финансовых организаций и гражданско-правовые отношения по вопросам жилищной ипотеки регламентирует ряд нормативных актов и законодательных положений РФ:

  • ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости);
  • ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»;
  • ФЗ «О кредитных историях»;
  • Гражданский и Жилищный Кодексы.

Ипотечное жилищное кредитование (ИЖК)

Условия финансовых организаций при выдаче кредита под жильё различны, но, опираясь на законы РФ, существует ряд общих правил (государственный стандарт):

  • гражданство РФ;
  • возраст 21-65 лет;
  • трудоустройство и непрерывный доход не менее полугода;
  • ежемесячный взнос по кредиту не превышает половину суммы общего семейного дохода;
  • срок погашения до 30 лет;
  • страхование (ипотечного объекта, жизни и трудоспособности заёмщика);
  • первоначальный взнос от 10% суммы кредита.

При подаче кредитной заявки необходим пакет бумаг, перечень которых может отличаться, зависимо от банка и особенностей ипотечной программы. Полный список документов (оригинал и ксерокопия), которые могут быть затребованы:

  • анкета;
  • паспорт;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • военный билет;
  • документ об образовании;
  • свидетельство о браке/разводе, рождении ребёнка;
  • трудовая книжка;
  • документ, подтверждающий доход.

Тем не менее в банках действуют ипотечные программы, расширяющие общие стандарты. Финансовыми организациями выдаются ссуды без подтверждения дохода, но с большей предоплатой или без страховки, но с дополнительным залоговым имуществом. Кроме этого, отступление от общих правил влияет на повышение процентной ставки, сокращение срока выплаты или другие изменения в условиях выдачи займа, которые подробно прописываются в ипотечном договоре, и не всегда выгодны для заёмщика.

Ипотека (АИЖК)

Государством РФ 2 марта 2018 года принято решение о переименовании Открытого Акционерного Общества Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) в ДОМ.РФ. Главными его задачами являются развитие строительства доступного жилья, снижение рисков жилищного кредитования для населения, организация антикризисной поддержки в виде программ рефинансирования и реструктуризации ипотечных займов.

АО Агентство ипотечного жилищного кредитования создано государством для регулирования условий при выдаче жилищных кредитов населению. Государственные программы по ипотеке АИЖК разработаны с целью сделать жильё доступным, и предусматривают льготы для определённых категорий граждан.

Что такое АИЖК-ипотека, как это работает

АО Агентство по ипотечному жилищному кредитованию осуществляет деятельность через организации, которые выступают посредниками при оформлении и выдаче средств на жильё. Государственные программы, действующие в банках — ипотека от АИЖК.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию выделяет организации-соучастнику средства на выдачу кредитов по государственной программе жилищного кредитования. Параллельно проводя АИЖК-ипотеку, банк занимается собственной деятельностью и наравне реализовывает свои программы. За обслуживание ипотеки в АИЖК банк получает вознаграждение, при этом Агентство по ипотечному кредитованию оставляет право по закладным. Многие банки проводят ипотеку АИЖК, в том числе и Сбербанк России. Кроме них, участниками реализации государственных программ выступают фирмы по оценке недвижимого имущества и страховые компании.

Кроме того, ОАО Агентство по ипотечному жилищному кредитованию реализовывает программы через партнёров, таких как САИЖК ипотека, ОАО Орик. Офисы представителей есть в Москве, Пензе, Кемерово и других городах, ипотечные АИЖК-организации находятся во многих регионах страны. Точное местонахождение и адрес каждого партнёра можно узнать на официальном сайте ДОМ.РФ в интернете.

Следует заметить, что оплата по расходам оформления кредита каждой организацией или банком устанавливается на своё усмотрение и может отличаться.

Стандарт АИЖК

Понятие единого стандарта АИЖК применяется к своду требований к заёмщикам и кредиторам, с которыми Агентство осуществляет работу по выдаче займов. Основное и главное из них – соответствие правовым законодательным нормам Российской Федерации. Кроме этого, правила разработаны по условиям программ, процессу оформления, форме и порядку подачи документов, заявлений, сроки и прочие нюансы по жилищной ипотеке. Соответствие всем нормам – стандарт АИЖК.

Программы АИЖК, ставки по ипотеке

Информация о тарифах и перечень ипотечных программ ДОМ.РФ Агентство ипотечного жилищного кредитования представлена в таблице:

Вторичное жильё от 9,25%
Новостройка от 9%
Перекредитование от 9%
Под залог квартиры от 9,25%
Военная ипотека от 9%
Социальная ипотека от 8,75%
Региональные программы от 6%
Семейная ипотека от 6%

При оформлении ипотеки АИЖК в обязательном порядке предусмотрено страхование залогового объекта. Дополнительно, зависимо от условий конкретной программы — страхование жизни и потери трудоспособности заёмщика.

На официальном сайте ДОМ.РФ возможна предварительная подача онлайн-заявки на рассмотрение жилищного займа, также возможен самостоятельный расчёт суммы по кредиту с помощью ипотечного калькулятора. По желанию заёмщиков возможна активация специальных функций АИЖК:

  • лёгкая ипотека (при условии первоначального взноса от 50%) даёт возможность упрощённого оформления (рассмотрение заявки только по анкете и паспорту заёмщика);
  • переменная ставка – 9,67% годовых до истечения срока (от 30% первоначального взноса по кредиту).

Кроме этого, программы АИЖК предусматривают использование материнского капитала и помощь заёмщикам при ухудшении финансового положения (реструктуризация).

Реструктуризация АИЖК

Категория граждан, которым может быть оказана помощь путём послабления условий погашения долга в виде перерасчёта процентной ставки или увеличения срока по кредиту:

  • инвалиды и участники военных действий;
  • инвалиды или их родители;
  • заёмщики, на содержании которых несовершеннолетний ребёнок;
  • заёмщики, опекуны учащихся очной формы до 24 лет.

Для оформления реструктуризации кредита потребуется документальное подтверждение данных фактов.

Ипотека от АИЖК даёт возможность купить квартиру на выгодных условиях или рефинансировать кредит тем, кто не столь удачно его оформил. Клиенты об ипотечных государственных программах в большинстве случаев оставляют положительные отзывы, ведь перемены к лучшему всегда приятны.

Ссылка на основную публикацию